Hvad er forskellen mellem KYC og AML for krypto?

Kryptovalutaer har ændret det globale finansielle system. Folk over hele kloden kan frit handle uden input fra banker, styrende organer eller andre finansielle institutioner. Desuden kan de flytte penge rundt uden at de nogensinde er bundet til en enkelt person - blot en tegnebogsadresse.

Mens kryptovalutaer giver uendelige fordele, især for dem med begrænset eller ingen adgang til grundlæggende finansielle tjenester, giver de også mange udfordringer. Kriminelle aktiviteter som f.eks. svindel, hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme, handel og udnyttelse er kendte problemer.

Efterhånden som udbredelsen er steget, har dette lidet regulerede område været nødt til at tage KYC og AML overholdelsen fra traditionelle finansielle tjenester for at opretholde kryptovalutaens levedygtighed, tillid og gennemsigtighed.

I denne artikel får du at vide, hvad Know Your Customer (KYC) og Anti-Money Laundering (AML) er, hvorfor de er nødvendige, og hvilken forskel de vil gøre for masseindførelsen af kryptovalutaer.

‍

Hvad er KYC (Kend din kunde)?

Kend din kunde er et sæt regler, der kræver, at virksomheder, såsom kryptobørser, registrerer personlige oplysninger fra enhver person, der åbner en konto.

Ligesom når du åbner en traditionel bankkonto, skal du have et statsligt udstedt ID, og med den teknologiske udvikling kan du blive nødt til at fremvise ansigts-ID og biometrisk autentificering.

Disse foranstaltninger er ikke kun designet til at beskytte dig og dine penge, men også til at hjælpe kriminalbetjente med at finde frem til ulovlige aktiviteter. Inden for krypto er der nu krav om identitetsverifikationsprocedurer for at etablere en forbindelse mellem anonyme digitale tegnebogsadresser og kendte kriminelle.

Uden dette ville det være utrolig let at udføre ulovlige aktiviteter, da alle transaktioner ville være fuldstændig anonyme, og det ville være umuligt at finde frem til de involverede kriminelle.

Verifikationsprocesserne er dog forskellige afhængigt af, hvor kryptovalutavirksomheden eller -tjenesten er placeret. Desuden forsøger mange at forblive tro mod den oprindelige mission om decentraliseret finansiering og gøre det muligt for kunderne at levere det absolutte minimum af verifikation for at forblive i overensstemmelse med reglerne.

‍

Hvordan fungerer Crypto KYC ?

Ofte opdeles KYC i tre kategorier: CIP, CDD og løbende overvågning.

‍

Program til identifikation af kunder

Som forklaret indsamler CIP personlige og verificerbare oplysninger fra kunderne for at bevise, at de er dem, de hævder at være. Dette omfatter normalt det fulde navn, fødselsdato, adresse og dokumentation til bekræftelse, f.eks. kørekort eller pas.

‍

Kunde Due Diligence

Leverandørerne bruger baggrundskontrol, ser på kriminalhistorik og undersøger transaktionshistorikken for at vurdere risikoen ved en ny kunde og beslutte, hvor tæt deres konto skal overvåges.

‍

Kontinuerlig overvågning

KYC er ikke en engangsforeteelse. Ja, der foretages indledende kontroller for at vurdere en klients levedygtighed, men disse vurderinger skal foretages hyppigt i hele klientens levetid. Mistænkelig aktivitet kan forekomme når som helst, og tjenesteudbydere er forpligtet til at indberette alt, hvad de har mistanke om.

‍

Hvorfor er Crypto KYC vigtigt?

For at kryptovalutaer kan blive taget i massevis i brug, skal de opbygge tillid hos brugerne og de styrende organer. KYC hjælper dem med at stoppe ulovlige aktiviteter, hvilket igen hjælper med at forhindre kriminelle i nemt at flytte penge. Det giver også brugerne ro i sindet, at deres midler er effektivt beskyttet.

‍

Hvad er AML (bekæmpelse af hvidvaskning af penge)?

Crypto AML er et sæt procedurer, der skal forhindre kriminelle i at konvertere ulovligt erhvervede kryptovalutaer til fiatvalutaer uden at efterlade spor og gøre det muligt for dem at forblive undvigende.

‍

Hvordan fungerer Crypto AML ?

AML er et sæt love, der skal følges globalt. Financial Action Task Force (FATF) er den organisation, der foreslår disse love, og begyndte at offentliggøre retningslinjer for kryptovaluta tilbage i 2014.

Da mange jurisdiktioner nu har omsat disse anbefalinger til lov, er det op til virksomhederne at sikre, at de til enhver tid overholder reglerne - især Virtual Asset Service Providers (VASP'er). Nemlig, disse omfatter kryptobørser, NFT-markedspladser og stablecoin-udstedere.

Formålet med AML er at overvåge mistænkelig aktivitet. Når der dukker røde flag op, er det VASP'ernes ansvar at videregive oplysninger til relevante tilsynsorganer for at undersøge yderligere og skabe forbindelser mellem den hvidvaskede kryptovaluta og kriminelle i den virkelige verden.

‍

Hvorfor er Crypto AML vigtigt?

Kryptovalutaer har været et tilflugtssted for kriminelle, der ønsker at hvidvaske penge. På grund af deres anonyme karakter kan kriminelle, der opererer med aliasser og pseudonymer, nemt udføre ulovlige aktiviteter. Milliarder af dollars om året menes at blive ulovligt behandlet via kryptovaluta.

Med krypto AML kan styrende organer og tilsynsmyndigheder dog slå ned på dette. Ved at overvåge transaktioner og mønstre nøje kan de ofte forhindre ordninger, før de overhovedet er startet.

Denne stramning reducerer det økonomiske incitament for de kriminelle og gør samtidig risikoen endnu større. Da AML gør det lettere for tilsynsmyndighederne at forbinde ulovlige kryptotransaktioner med virkelige identiteter og ordninger, er der langt større sandsynlighed for, at de personer, der står bag disse transaktioner, bliver fanget.

‍

Sammenfattende

Tidligere har kryptovalutaer været en foretrukken transaktionsmetode for kriminelle af alle slags. Den anonyme og usporlige flytning af penge har givet folk frihed til at udføre ulovlige aktiviteter. Men i takt med at udbredelsen af DeFi og krypto fortsætter med at vokse, er udbydere og tilsynsmyndigheder nødt til at indføre praksis, der gør det mere sikkert og troværdigt for både virksomheder og enkeltpersoner.

Zert anvender institutionelle procedurer på AML og KYC for at beskytte alle brugere, forhindre ulovlig aktivitet og gøre kryptovaluta til et levedygtigt finansielt system for mennesker og virksomheder i hele verden.