Ein Leitfaden für Einsteiger DeFi

Wenn Sie nicht gerade technikfeindlich sind, in einer Höhle leben oder in den letzten Jahren vom Stromnetz getrennt waren, haben Sie wahrscheinlich schon einmal den Begriff DeFi oder dezentrales Finanzwesen gehört. Die meisten Menschen haben nur wenig Ahnung von traditionellen Finanz- und Finanzsystemen, ganz zu schweigen von dieser neuen, verblüffenden Erfindung.

Deshalb haben wir einen Artikel DeFi für Einsteiger erstellt, der das Konzept vorstellt und erklärt, wie es funktioniert, wem es nützt und welche Bereiche es abdeckt.

Wir beginnen damit, einen Mythos zu entlarven. DeFi und Kryptowährungen sind das Gleiche - das ist falsch. Das ist so, als würde man sagen, jedes Finanzprodukt sei ein Dollar - das macht keinen Sinn. DeFi ist nicht nur eine Währung, sondern eine Bewegung, die die Art und Weise verändert, wie alle unsere bestehenden Finanzsysteme und -produkte funktionieren.

Lesen Sie weiter, um DeFi zu entdecken, das auf leicht verständliche Weise erklärt wird und sich perfekt für Anfänger eignet.

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Was ist DeFi?

DeFiauch bekannt als dezentrales Finanzwesen, ist eine Bewegung, die sich darauf konzentriert, alle Finanzprodukte zu dezentralisieren und für jeden auf der Welt mit einem Smartphone und einer Internetverbindung zugänglich zu machen. Ihr Ziel ist es, den großen Finanzinstituten und Zentralbanken die Kontrolle zu entziehen und dem Einzelnen mehr Macht und Kontrolle zu geben.

Auf der Grundlage einer großen Auswahl an Finanzprodukten ohne Sorgerecht ist DeFi ein sehr experimenteller Bereich, der lukrative Anreize und Belohnungen für eine frühe Annahme und Investition bietet. Wie bereits erwähnt, sind Kryptowährungen und dezentrales Finanzwesen nicht dasselbe, aber Kryptowährungen sind das Zahlungsmittel, mit dem DeFi Ökosysteme und Produkte betreibt.

Wie funktioniert DeFi ?

Wie bei herkömmlichen Finanzprodukten und -dienstleistungen können Sie auch im Bereich DeFi kaufen, verkaufen, tauschen, leihen oder verleihen. Es gibt eine Reihe von Plattformen, die Sie nutzen können, um Zugang zu Kryptowährungen und DeFi Produkten zu erhalten, wie zum Beispiel Börsen und Kreditgeber.

Wir werden nicht in die Einzelheiten der Unterschiede zwischen einigen dieser Plattformen gehen, da dies sehr verwirrend sein kann, und dies soll DeFi für Anfänger sein.

Im Wesentlichen gibt es einige Plattformen, die vollständig dezentralisiert sind, während andere als zentralisierte Börsen für den DeFi Markt gelten würden - selbst diese einfache Erklärung klingt verwirrend.

Dies ist das perfekte Beispiel dafür, wie DeFi funktioniert. Zwei völlig Fremde, die sich auf der anderen Seite der Welt befinden, können einen Darlehensvertrag untereinander abschließen, ohne dass eine Bank oder ein Finanzinstitut als Vermittler auftritt. Darüber hinaus können Sie über dezentrale Kreditvergabeplattformen mit Sicherheiten unterlegte Kredite finanzieren, um Zinsen auf Ihre Kryptowährung zu erhalten.

Gegenwärtig befinden wir uns in der Anfangsphase von DeFi, wobei jeden Tag weitere bewährte Produkte und Dienstleistungen entwickelt und auf den Markt gebracht werden. Schon bald werden wir sehen, dass es eine praktikable Option für die breite Masse wird.

Wie verwenden die Menschen DeFi Produkte?

Wie für das traditionelle Online-Banking und andere Finanz-Apps gibt es auch für die Produkte von DeFi eigene Anwendungen, die so genannten Dapps. Im Wesentlichen handelt es sich dabei um dezentralisierte Anwendungen. Anstatt sich auf eine Institution oder Mitarbeiter zu verlassen, erhalten sie ihren dezentralen Status durch im Code geschriebene Regeln.

Diese Regeln bilden intelligente Verträge auf der Blockchain. Die Erstellung eines intelligenten Vertrags erfordert keine menschliche Interaktion, so dass kein Vermittler erforderlich ist.

Es gibt viele Gründe, warum Dapps gegenüber herkömmlichen Apps bevorzugt werden. Erstens: Sie sind erlaubnisfrei. Jeder kann sie erstellen, und jeder kann sie nutzen. Als Nutzer brauchen Sie nur eine Krypto-Brieftasche. Bei Fiat-Diensten hingegen müssen Sie ausführliche Verifizierungs- und Antragsformulare ausfüllen.

Darüber hinaus können alle Nutzer dank des offenen und transparenten Codes den Status der Transaktionen sehen und genau verstehen, wie die Dapps funktionieren. Dies schafft großes Vertrauen bei der Nutzerbasis.

Und schließlich sind sie für den globalen Einsatz konzipiert. Jeder auf der ganzen Welt kann sie nutzen. Sie sind nicht durch Grenzen oder institutionelle Regeln eingeschränkt. Egal, wo Sie sich befinden und mit wem Sie eine Transaktion durchführen möchten, es ist problemlos möglich.

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Beispiele für DeFi Anwendungsfälle

P2P-Kreditvergabe und -Anleihe

Wie bereits erwähnt, ermöglicht DeFi es jedem auf der Welt, sich gegenseitig Geld zu leihen und zu verleihen. Mit intelligenten Verträgen und besicherten Krediten können Einzelpersonen Zinsen für die Kryptowährungen erhalten, die sie verleihen. Oft sind diese Zinsen viel höher als die, die man mit einem herkömmlichen Bankkonto verdienen würde. Außerdem erhalten diejenigen, die sich normalerweise nicht qualifizieren würden oder keinen Zugang zu Geldmitteln haben, die Möglichkeit, Kapital zu beschaffen.

Zahlungssysteme

DeFi Protokolle und Projekte stehen an der Spitze der technologischen und finanziellen Entwicklung. Da die Abhängigkeit von einem Intermediär und komplexen institutionellen Regeln entfällt, können Transaktionen viel schneller abgewickelt werden, und es gibt keine währungsübergreifenden Verzögerungen oder Gebühren. Darüber hinaus sind alle Transaktionen öffentlich einsehbar, was im Gegensatz zu den alten Systemen ein Höchstmaß an Transparenz bedeutet.

Vermögensverwaltung

Übernehmen Sie die vollständige Kontrolle über Ihr persönliches digitales Vermögen. Kaufen, verkaufen, tauschen, setzen und nutzen Sie Ihr Vermögen und verdienen Sie dabei Zinsen. Ohne dass Sie ein Finanzinstitut oder einen Anwalt benötigen, um Verträge aufzusetzen, können Sie Geld zu den von Ihnen festgelegten Bedingungen frei bewegen, verleihen und leihen.

Digitale Identität

Gegenwärtig sind mehrere Ausweispapiere, Adressnachweise, Kontaktinformationen und andere persönliche Angaben erforderlich, um eine Finanzierung zu erhalten. Dies stellt einen großen Eingriff in die Privatsphäre der Menschen dar. Mit DeFi erstellen Sie jedoch eine digitale Identität auf der Grundlage einer Brieftaschenadresse, die Sie von den Fesseln des Eingriffs in die Privatsphäre befreit und Ihnen dennoch Zugang zu allen Finanzdienstleistungen bietet, die Sie benötigen.

DAOs (Dezentralisierte Autonome Organisationen)

Im Grunde genommen ist eine DAO eine dezentrale Alternative zu einem traditionellen Finanzinstitut. Wir haben über P2P gesprochen - jetzt ist es an der Zeit, etwas über DeFi Intermediäre zu erfahren. Ähnlich wie ihre zentralisierten Gegenstücke bieten DAOs zentrale Finanzoperationen an, einschließlich der Implementierung von Governance, Vermögensverwaltung, Fundraising und mehr.

Sparbücher

Regelmäßig Geld auf das Sparkonto zu legen, wird mit DeFi attraktiver. Viele der Apps bieten Konten mit attraktiven Zinssätzen und Ertragspotenzialen, die herkömmliche Sparkonten deutlich übertreffen.

Das liegt daran, dass ihre Zinssätze dynamisch und an Angebot und Nachfrage gebunden sind. Unabhängig von der Wirtschaftslage erhalten die Nutzer immer das gesamte Geld zurück, das sie auf ihr DeFi Sparkonto eingezahlt haben. Dharma, Argent und PoolTogether sind bekannte DeFisavings-Apps.

Damit verbunden ist das Yield Farming, eine Aktivität, bei der ungenutzte Krypto-Vermögenswerte bewegt werden, z. B. das Verleihen von Kryptowährung gegen Zinsen, um die Erträge zu maximieren. Diejenigen, die Yield Farming betreiben, messen ihre Gewinne als jährliche prozentuale Renditen oder APY. Obwohl dies hohe Gewinne bringen kann, ist es gleichzeitig mit hohen Risiken verbunden.

Versicherung

Obwohl DeFi klare Vorteile bietet, ist es nicht fehlerfrei. Unvorhersehbare Fehlfunktionen, Ausfälle von intelligenten Verträgen und andere Risiken schaffen ein finanziell fragiles Umfeld, das einen besonderen Schutz erfordert. Einige Unternehmen wie Bright Union, InsurAce und Nexus Mutual bieten jetzt Versicherungen an, die das Vermögen der Nutzer abdecken und schützen, indem sie sicherstellen, dass ihr Kapital vor dem Verlustrisiko auf der Plattform DeFi sicher ist.

Spielen

Produktentwickler haben auch Möglichkeiten im Bereich DeFi gefunden, indem sie Protokolle direkt in Plattformen einbauen. Ethereum-basierte Spiele mit ihren eingebauten Wirtschaftssystemen und fortschrittlichen Anreizmodellen werden besonders beliebt.

Ein Beispiel ist PoolTogether, ein Sparprotokoll, mit dem Nutzer digitale Tickets kaufen können. Die DAI-Stablecoins, die sie für die Tickets eintauschen, werden dann zusammengelegt, um auf dem Compound-Geldmarkt Zinsen zu verdienen. Es handelt sich um ein lotterieähnliches Spiel, das sich großer Beliebtheit erfreut.

Margenhandel

Traditionell leihen sich Margin-Händler Geld von Brokern, um Aktien oder Wertpapiere zu kaufen. Der Kredit, den sie aufnehmen, ermöglicht es ihnen, mehr Aktien zu kaufen, als sie ohne ihn hätten kaufen können. Der DeFi Margenhandel funktioniert jedoch unter dezentralen Kreditprotokollen mit automatisierten Smart Contracts. Dies schafft, was manche als "autonome Geldmärkte" bezeichnen.

Marktplätze

Eine weitere Anwendung von DeFi Protokollen ist die Nutzung auf Online-Marktplätzen. Hier können Käufer auf der ganzen Welt Produkte und Dienstleistungen wie Grafikdesign, Programmier- oder Texterdienste, digitale Sammlerstücke, Kleidung, Accessoires und mehr austauschen.

Einhaltung der Vorschriften und KYT

Compliance ist ein großes Thema im traditionellen Finanzwesen, insbesondere wenn es um die Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (CFT) und die Bekämpfung der Geldwäsche (AML) geht. Sie befolgen zwar die "Know-Your-Customer"-Richtlinien (KYC), aber DeFi ermöglicht eine vereinfachte Art und Weise, die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten.

Das dezentralisierte Ökosystem DeFi setzt stattdessen auf Know-Your-Transaction (KYT), eine fortschrittliche Compliance-Analyse, die sich auf das Verhalten von Benutzeradressen und nicht auf Benutzeridentitäten konzentriert. Dies ermöglicht Risikobewertungen in Echtzeit zum Schutz vor jeder Art von Betrug.

Andere Anwendungsfälle

Außerhalb dieser Anwendungsfälle wird DeFi in den Bereichen Versicherungen, Compliance und KYT, Analytik und Risikomanagement, Derivate und synthetische Vermögenswerte, Infrastrukturentwicklung und Versicherungen eingesetzt.

Zusammenfassung

In diesem Artikel über DeFifor für Einsteiger haben wir Ihnen alle Grundlagen vermittelt und die Frage beantwortet, was DeFi ist und wie es funktioniert. Denken Sie daran, dass dieser Bereich relativ neu ist. Da er noch in den Kinderschuhen steckt, sollten Sie immer auf der Hut vor möglichen Betrügereien, Hacks und bösartigen Aktivitäten sein. Sie können jedoch davon ausgehen, dass sich der Bereich DeFi in den nächsten Jahren weiterentwickeln und einen großen Einfluss auf die Gesellschaft haben wird. Jetzt ist der perfekte Zeitpunkt, um Ihr Wissen zu erweitern, bevor sich das Finanzsystem verändert.