Τι είναι ο κρυπτογραφικός δανεισμός; Πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε

Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να κερδίσετε χρήματα στο χώρο των κρυπτονομισμάτων. Ακριβώς όπως και με το νόμισμα fiat, είναι δυνατόν να δανειστείτε και να δανείσετε κρυπτονομίσματα. Στον χώρο των κρυπτονομισμάτων, η πλειονότητα των επενδυτών αγοράζει τα περιουσιακά τους στοιχεία και τα αφήνει σε ψηφιακά πορτοφόλια για να συσσωρεύσει αξία, με την ελπίδα να τα πουλήσει σε αυξημένη τιμή σε μεταγενέστερη ημερομηνία.

Ωστόσο, δεν λειτουργούν όλοι με αυτή την παραδοχή. Ορισμένοι επενδυτές είναι πιο δραστήριοι στο να βάλουν τα κρυπτονόματά τους σε λειτουργία, αναζητώντας τρόπους για να αντλήσουν απόδοση από την επένδυσή τους, ενώ παράλληλα συσσωρεύουν αξία από τις διακυμάνσεις των αγορών.

Σε αυτό το άρθρο, θα συζητήσουμε έναν από τους δημοφιλείς τρόπους με τους οποίους οι άνθρωποι χρησιμοποιούν τις επενδύσεις τους για να δημιουργήσουν εισόδημα ή για να αντλήσουν περισσότερα κρυπτονομίσματα για τις δικές τους επενδύσεις - τον κρυπτοδανεισμό.

Μέχρι να ολοκληρώσετε αυτό το άρθρο, θα γνωρίζετε τι είναι, πώς λειτουργεί, τους διάφορους τύπους κρυπτοδανεισμού και τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα. Διαβάστε λοιπόν παρακάτω για να μάθετε όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε.

‍

Τι είναι ο κρυπτογραφικός δανεισμός;

Ο κρυπτογραφικός δανεισμός είναι ένα είδος δανείου όπου ο ιδιοκτήτης του κρυπτογράφησης καταθέτει τα κουπόνια του. Αυτά στη συνέχεια δανείζονται σε άλλο μέρος με αντάλλαγμα τακτικές πληρωμές τόκων.

Οι πληρωμές αυτές πραγματοποιούνται στο ίδιο κρυπτονόμισμα που δανείστηκε, ή ως συμβολικό σύμβολο του οικοσυστήματος της πλατφόρμας. Αυτό θα λαμβάνεται σε ημερήσια, εβδομαδιαία, μηνιαία ή ετήσια βάση.

Συνήθως, όταν δανείζετε κρυπτογράφημα, το δάνειο καλύπτεται από εγγύηση, δίνοντας στον δανειστή την ασφάλεια ότι θα είναι σε θέση να ανακτήσει την επένδυσή του σε περίπτωση αθέτησης του παραλήπτη. Συχνά, αυτά τα δάνεια μπορούν να αποτελέσουν έναν επικερδή τρόπο συσσώρευσης περισσότερων κρυπτονομισμάτων, καθώς προσφέρουν υψηλά επιτόκια, ορισμένα έως και 20% APY.

‍

Πώς λειτουργεί ο κρυπτογραφικός δανεισμός;

Τόσο οι δανειστές όσο και οι δανειολήπτες χρησιμοποιούν μια πλατφόρμα κρυπτοδανεισμού για τη διεκπεραίωση των συναλλαγών και των τρεχουσών πληρωμών. Εδώ, ο δανειστής θα καταθέσει το καθορισμένο ποσό κρυπτογράφησης, ενώ ο δανειολήπτης θα μεταφέρει τη συμφωνημένη εξασφάλιση που θα κρατηθεί σε καταπιστευτική βάση από την πλατφόρμα κρυπτοδανεισμού τρίτου μέρους.

Κατά την παροχή εξασφαλίσεων για ένα δάνειο κρυπτογράφησης, ο δανειολήπτης πρέπει να παρέχει περιουσιακά στοιχεία που αντιπροσωπεύουν το 100% της αξίας του δανείου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ανάλογα με την πλατφόρμα που χρησιμοποιείται, ο κανόνας αυτός ορίζεται στο 150%, ενθαρρύνοντας τον δανειολήπτη να μην αθετήσει τις υποχρεώσεις του και δίνοντας στον δανειστή τη βεβαιότητα ότι θα λάβει πίσω το συνολικό ποσό του δανείου του. Επιπλέον, αυτό βοηθά στην αντιμετώπιση των διακυμάνσεων των συνθηκών της αγοράς και των αξιών των περιουσιακών στοιχείων.

‍

Τύποι κρυπτογραφικού δανεισμού

Υπάρχουν δύο ευρέως χρησιμοποιούμενοι τύποι δανεισμού κρυπτονομισμάτων - οι τοκοφόρες καταθέσεις και τα δάνεια κρυπτονομισμάτων.

Οι τοκοφόρες καταθέσεις λειτουργούν περισσότερο όπως ένας παραδοσιακός τραπεζικός λογαριασμός με συσσώρευση τόκων. Αντί να παρέχουν ένα δάνειο, όπου οι αποπληρωμές γίνονται με τόκο, ο δανειστής παρέχει στην πραγματικότητα κεφάλαια στην ίδια την πλατφόρμα κρυπτοδανεισμού.

Στη συνέχεια, η πλατφόρμα δανεισμού θα χρησιμοποιεί το κατατεθειμένο κρυπτονόμισμα για να δανείζει σε δανειολήπτες ή για δικούς της επενδυτικούς σκοπούς. Αυτοί οι λογαριασμοί αποδίδουν έως και 8% APY.

Όπως αναφέρθηκε, είναι δυνατόν να δανείσετε απευθείας σε έναν δανειολήπτη - με τη χρήση μιας πλατφόρμας δανεισμού. Ο δανειολήπτης παρέχει εξασφαλίσεις σε αντάλλαγμα για το συμφωνηθέν ποσό του δανείου.

Επιπλέον, συμφωνούν επίσης να καταβάλλουν τις προγραμματισμένες αποπληρωμές με τόκο. Ένα μεγάλο πλεονέκτημα αυτών των δανείων είναι ότι μπορεί να είναι τόσο σύντομα όσο λίγες ημέρες, γεγονός που τα καθιστά ευνοϊκά για τους δανειστές και τους δανειολήπτες.

‍

Άλλοι τύποι δανείων κρυπτογράφησης

Υπάρχει μια επιλογή κρυπτογραφικών δανείων που χρησιμοποιούνται λιγότερο συχνά, αλλά θα σας τα παρουσιάσουμε ούτως ή άλλως.

Δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις

Στην ασταθή και μη ρυθμιζόμενη αγορά κρυπτογράφησης, τα δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις είναι εξαιρετικά αντιδημοφιλή. Πρώτον, για να εγκριθεί ένα δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις, θα πρέπει να υπάρχουν εκτεταμένοι έλεγχοι ιστορικού για να διασφαλιστεί ότι ο δανειολήπτης διαθέτει τα κεφάλαια και τα μέσα για την αποπληρωμή του δανειζόμενου ποσού. Επιπλέον, εάν ο δανειολήπτης αθετήσει τις υποχρεώσεις του, δεν υπάρχουν εξασφαλίσεις για να ρευστοποιηθούν για να ανακτηθεί το ποσό του δανείου.

Δάνεια Flash

Σε αντίθεση με ένα παραδοσιακό δάνειο, το δάνειο flash τείνει να είναι βραχυπρόθεσμο δάνειο μιας συναλλαγής. Με τις ευμετάβλητες αγορές και τις διακυμάνσεις των τιμών στα χρηματιστήρια, οι δανειολήπτες χρησιμοποιούν τα δάνεια flash για να επωφεληθούν, αγοράζοντας σε χαμηλή τιμή σε μια αγορά και πουλώντας σε υψηλή τιμή σε μια άλλη. Αυτά είναι απίστευτα υψηλού κινδύνου και τείνουν να χρησιμοποιούνται μόνο από ειδικούς.

Γραμμή πίστωσης

Και πάλι, η πιστωτική γραμμή είναι ένα δάνειο με εγγύηση, αλλά διαφέρει από τον παραδοσιακό δανεισμό καθώς δεν έχει καθορισμένους όρους και ημερομηνίες αποπληρωμής. Αντ' αυτού, τα άτομα μπορούν να δανειστούν ένα ποσοστό της αξίας των εξασφαλίσεων που έχουν τεθεί και οι τόκοι χρεώνονται μόνο όταν γίνονται αναλήψεις.

‍

Δανεισμός κρυπτογράφησης έναντι στοιχηματισμού

Το ποντάρισμα είναι ένας άλλος τρόπος χρήσης του κρυπτονομίσματος για να κερδίσετε ανταμοιβές - συνήθως περισσότερα κρυπτονομίσματα. Ουσιαστικά, όταν επιλέγετε να ποντάρετε κρυπτονόμισμα, αυτό χρησιμοποιείται για να βοηθήσει την αλυσίδα μπλοκ να επαληθεύει τις συναλλαγές και να διατηρεί την πλατφόρμα ασφαλή και σωστά λειτουργούσα. Εδώ, δεν εμπλέκονται τρίτοι - η συμφωνία γίνεται μεταξύ εσάς και της αλυσίδας μπλοκ ή του έργου.

Όπως συμβαίνει και με τον κρυπτογραφικό δανεισμό, το ποντάρισμα ισχύει για μια καθορισμένη χρονική περίοδο, πράγμα που σημαίνει ότι, ως επενδυτής, δεν θα έχετε πρόσβαση στα κεφάλαιά σας μέχρι να ολοκληρωθεί η καθορισμένη περίοδος ποντάρισμα. Το πλεονέκτημα του στοιχηματισμού, όπως και του δανεισμού, είναι οι ετήσιες παθητικές αποδόσεις που πραγματοποιείτε, με το APY να ποικίλλει για κάθε blockchain.

Η κύρια διαφορά μεταξύ δανεισμού και στοιχηματισμού είναι ότι ο δανεισμός πηγαίνει απευθείας σε άλλο πρόσωπο ή σε πλατφόρμα δανεισμού. Από την άλλη πλευρά, το ποντάρισμα χρησιμοποιείται από την αλυσίδα μπλοκ για τη διατήρηση της εγκυρότητας του οικοσυστήματος.

Έχουμε επίσης δημιουργήσει ένα άλλο άρθρο που περιγράφει λεπτομερώς όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για το ποντάρισμα.

‍

Κίνδυνοι δανεισμού κρυπτογράφησης

Μη ρυθμιζόμενο

Επί του παρόντος, όλες οι πλατφόρμες κρυπτοδανεισμού δεν επωφελούνται από καμία ρύθμιση, καθιστώντας τη χρήση τους εξαιρετικά επικίνδυνη. Παρόλο που ορισμένες δημιουργούν φήμη ως αξιόπιστες, αυτό εξακολουθεί να μην παρέχει στους δανειστές καμία νομική προστασία. Εάν μια πλατφόρμα δανεισμού παύσει να λειτουργεί - ή έχετε παράσχει κεφάλαια για ένα δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις, η αρχική σας κατάθεση δεν προστατεύεται και δεν θα μπορείτε να την ανακτήσετε.

Επιτόκια

Τα υψηλά επιτόκια είναι δίκοπο μαχαίρι. Για τους δανειστές, παρέχουν την ευκαιρία να επιτύχουν υψηλότερη απόδοση.

Ωστόσο, ως δανειολήπτης, αυτό μπορεί να καταστήσει τις αποπληρωμές υψηλές και ανέφικτες. Πριν από τη σύναψη ενός κρυπτογραφικού δανείου, θα πρέπει να αξιολογήσετε αν οι πληρωμές με υψηλούς τόκους θα εμποδίσουν την ικανότητά σας να αποπληρώσετε το συνολικό κόστος του δανείου.

Αργή επιστροφή του δανείου

Όταν οι αγορές δεν έχουν ρευστότητα και κινούνται αργά, μπορεί να χρειαστεί αρκετός χρόνος για να λάβετε πίσω το αρχικό ποσό του δανείου σας. Αυτό δεν ισχύει για όλες τις πλατφόρμες, με ορισμένες να παρέχουν ταχεία πρόσβαση σε κεφάλαια. Πριν επιλέξετε μια πλατφόρμα, θα πρέπει να αξιολογήσετε τους όρους ανάληψης και αποπληρωμής τους.

Προσκλήσεις περιθωρίου για εξασφαλίσεις

Όπως συζητήθηκε, τα κρυπτονομίσματα και οι αποκεντρωμένες αγορές είναι ευμετάβλητες. Ενίοτε, η αξία των εξασφαλίσεων που θέτει ο δανειολήπτης μπορεί να μειωθεί δραστικά. Εάν συμβεί αυτό, ο δανειολήπτης θα πρέπει να παράσχει πρόσθετα κεφάλαια ή εξασφαλίσεις. Εάν δεν το κάνει, κινδυνεύει με ρευστοποίηση και ο δανειστής δεν θα ανακτήσει την αξία του δανείου.

‍

Πώς να δανείζετε κρυπτογραφίες

Αν θέλετε να γίνετε δανειστής κρυπτογράφησης, η διαδικασία είναι σχετικά απλή. Πριν προχωρήσετε, ερευνήστε μια σειρά παρόχων για να βρείτε την καλύτερη πλατφόρμα κρυπτοδανεισμού για εσάς.

Στη συνέχεια, εγγραφείτε στην πλατφόρμα, επιλέξτε το κρυπτονόμισμα που υποστηρίζει και μεταφέρετε τα χρήματα.

Από εκεί και πέρα, η πλατφόρμα θα αναλάβει την εύρεση ενός δανειολήπτη ή την αξιοποίηση των κρυπτονομισμάτων. Κατά την έρευνα, βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει αν η πλατφόρμα πληρώνει τόκους σε είδος.

‍

Πώς να δανειστείτε κρυπτογράφημα

Για να λάβετε ένα κρυπτογραφικό δάνειο, πρέπει να εγγραφείτε σε μια σχετική κεντρική ή αποκεντρωμένη πλατφόρμα κρυπτογραφικού δανεισμού. Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο, πρέπει να θέσετε αποδεκτές εξασφαλίσεις έναντι της αξίας του δανείου.

Μόλις η αίτηση γίνει δεκτή, θα πρέπει στη συνέχεια να μεταφέρετε την εγγύηση στο ψηφιακό πορτοφόλι της πλατφόρμας κρυπτοδανεισμού.

‍

Crypto δανεισμός συνοπτικά

Συνολικά, ο κρυπτογραφικός δανεισμός δεν διαφέρει πολύ από το δανεισμό και τη δανειοδότηση του πλαστικού νομίσματος. Ωστόσο, με τις ασταθείς αγορές και τις μη ρυθμιζόμενες πλατφόρμες, μπορεί να είναι μια επικίνδυνη κίνηση.

Εάν γίνεται μέσω μιας αξιόπιστης πλατφόρμας, ο δανεισμός κρυπτονομισμάτων μπορεί να είναι ένας απλοϊκός τρόπος για να δημιουργήσετε ένα παθητικό εισόδημα από την επένδυσή σας, αλλά οι ανεκπλήρωτες αποπληρωμές και η αθέτηση πληρωμών μπορεί να αποτελέσουν πρόβλημα.

Είναι επιτακτική ανάγκη να αξιολογήσετε τους όρους αποπληρωμής του δανείου, τις αποδεκτές εξασφαλίσεις και το πόσο εύκολο θα είναι να σας επιστραφεί το κρυπτονόμισμα με τόκο. Επιπλέον, για πρόσθετη ασφάλεια, φροντίστε να επιλέξετε επιλογές δανεισμού με εγγύηση. Διαφορετικά, κινδυνεύετε να βρεθείτε εντελώς εκτός τσέπης, χωρίς να έχετε τρόπο να ανακτήσετε τυχόν χαμένα κρυπτονομίσματα.