¿Cuál es la diferencia entre KYC y AML para las criptomonedas?

Las criptomonedas han cambiado el sistema financiero mundial. Personas de todo el mundo pueden realizar transacciones libremente sin la intervención de bancos, órganos de gobierno u otras instituciones financieras. Además, pueden mover dinero sin que esté vinculado a una persona concreta, solo a la dirección de un monedero.

Aunque las criptomonedas aportan un sinfín de beneficios, sobre todo a quienes tienen un acceso limitado o nulo a los servicios financieros básicos, también plantean muchos retos. Las actividades delictivas, como las estafas, el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, el tráfico y la explotación son problemas conocidos.

A medida que ha aumentado la adopción, este espacio poco regulado ha necesitado tomar KYC y AML el cumplimiento de los servicios financieros tradicionales para mantener la viabilidad, la confianza y la transparencia de la criptomoneda.

En este artículo, aprenderá qué son Conozca a su cliente (KYC) y Antiblanqueo de dinero (AML), por qué son necesarios y la diferencia que supondrán para la adopción masiva de criptodivisas.

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¿Qué es KYC (Conozca a su cliente)?

Conozca a su cliente es un conjunto de prácticas que exige a las empresas, como las bolsas de criptomonedas, que recaben información personal de cualquier persona que abra una cuenta.

Al igual que cuando abre una cuenta bancaria tradicional, necesita un documento de identidad expedido por el gobierno, y con los avances tecnológicos, podría exigírsele una identificación facial y autenticación biométrica.

Estas medidas no sólo están diseñadas para mantener su seguridad y la de su dinero, sino también para ayudar a los investigadores criminales a localizar actividades ilegales. En el ámbito de las criptomonedas, ahora se exigen procedimientos de verificación de identidad para establecer una conexión entre direcciones de monederos digitales anónimos y delincuentes conocidos.

Sin esto, la actividad ilegal sería increíblemente fácil de llevar a cabo, ya que todas las transacciones serían completamente anónimas, sin forma posible de encontrar a los delincuentes implicados.

Sin embargo, los procesos de verificación difieren dependiendo de dónde se encuentre el negocio o servicio de criptomoneda. Además, muchos intentan mantenerse fieles a la misión original de las finanzas descentralizadas y permiten a los clientes proporcionar la verificación mínima para cumplir con la normativa.

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¿Cómo funciona Crypto KYC ?

A menudo, KYC se divide en tres categorías: CIP, CDD y supervisión continua.

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Programa de identificación de clientes

Como se ha explicado, el PIC consiste en recabar información personal y verificable de los clientes para demostrar que son quienes dicen ser. Esto suele incluir el nombre completo, la fecha de nacimiento, la dirección y documentación de verificación, como el carné de conducir o el pasaporte.

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Diligencia debida sobre el cliente

Los proveedores comprueban los antecedentes, examinan los antecedentes penales e investigan los historiales de transacciones para evaluar el riesgo de un nuevo cliente y decidir hasta qué punto se supervisará su cuenta.

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Control continuo

KYC no es cosa de una sola vez. Sí, se realizan comprobaciones iniciales para evaluar la viabilidad de un cliente, pero estas evaluaciones deben producirse con frecuencia a lo largo de toda la vida del cliente. Las actividades sospechosas pueden producirse en cualquier momento, y los proveedores de servicios están obligados a informar de todo lo que sospechen.

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¿Por qué es importante Crypto KYC ?

Para que se produzca una adopción masiva, las criptomonedas tienen que generar confianza entre los usuarios y los órganos de gobierno. KYC les ayuda a frenar las actividades ilícitas, lo que a su vez contribuye a impedir que los delincuentes muevan dinero con facilidad. Además, ofrece a los usuarios la tranquilidad de saber que sus fondos están protegidos eficazmente.

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¿Qué es AML (lucha contra el blanqueo de capitales)?

Crypto AML es un conjunto de procedimientos concebidos para impedir que los delincuentes conviertan criptomonedas obtenidas ilegalmente en monedas fiduciarias, sin dejar rastro y permitiéndoles seguir siendo escurridizos.

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¿Cómo funciona Crypto AML ?

AML es un conjunto de leyes que deben seguirse a nivel mundial. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) es la organización que sugiere estas leyes y comenzó a publicar directrices sobre la criptomoneda en 2014.

Dado que muchas jurisdicciones han convertido estas recomendaciones en ley, corresponde a las empresas asegurarse de que las cumplen en todo momento, especialmente los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP). En concreto, se trata de criptointercambios, mercados de NFT y emisores de stablecoins.

El propósito de AML es vigilar las actividades sospechosas. Cuando aparecen banderas rojas, es responsabilidad de los VASP transmitir la información a los organismos reguladores pertinentes para que investiguen más a fondo y establezcan conexiones entre la criptomoneda blanqueada y los delincuentes del mundo real.

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¿Por qué es importante Crypto AML ?

Las criptomonedas han sido un paraíso para los delincuentes que buscan blanquear dinero. Debido a su naturaleza anónima, cualquier delincuente que opere con alias y seudónimos podría llevar a cabo fácilmente la actividad ilícita. Se cree que miles de millones de dólares al año se procesan ilegalmente a través de criptodivisas.

Sin embargo, con las criptomonedas AML, los órganos de gobierno y los reguladores pueden tomar medidas drásticas al respecto. Al supervisar de cerca las transacciones y los patrones, a menudo pueden evitar las estafas incluso antes de que empiecen.

Esta represión reduce el incentivo financiero de los delincuentes, al tiempo que aumenta el riesgo. Dado que AML facilita a los reguladores la conexión de criptotransacciones ilícitas con identidades y esquemas del mundo real, las personas que dirigen estas operaciones tienen muchas más probabilidades de ser atrapadas.

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En resumen

En el pasado, las criptomonedas han sido el método de transacción preferido por delincuentes de todo tipo. El movimiento anónimo e imposible de rastrear del dinero ha dado a la gente libertad para llevar a cabo actividades ilegales. Sin embargo, a medida que crece la adopción de DeFi y las criptomonedas, los proveedores y reguladores deben adoptar prácticas que las hagan más seguras y fiables tanto para las empresas como para los particulares.

Zert utiliza procedimientos de nivel institucional AML y KYC para mantener la seguridad de todos los usuarios, evitar actividades ilegales y hacer de la criptomoneda un sistema financiero viable para personas y empresas de todo el mundo.