Mis vahe on KYC ja AML krüpto jaoks?

Krüptovaluutad on muutnud ülemaailmset finantssüsteemi. Inimesed kogu maailmas saavad vabalt teha tehinguid ilma pankade, valitsusasutuste või muude finantsasutuste panuseta. Veelgi enam, nad saavad raha liigutada ilma, et see oleks kunagi seotud konkreetse isikuga - ainult rahakoti aadressiga.

Kuigi krüptovaluutad toovad lõputult kasu, eriti neile, kellel on piiratud või puudub juurdepääs põhilistele finantsteenustele, tekitab see ka palju probleeme. Kuritegelik tegevus, näiteks pettused, rahapesu, terrorismi rahastamine, inimkaubandus ja ärakasutamine on tuntud probleemid.

Kuna kasutuselevõtt on kasvanud, on see vähe reguleeritud ala pidanud võtma KYC ja AML vastavust traditsioonilistele finantsteenustele, et säilitada krüptoraha elujõulisus, usaldus ja läbipaistvus.

Selles artiklis saate teada, mis on kliendi tundmine (KYC) ja rahapesuvastane võitlus (AML), miks neid on vaja ja mida need muudavad krüptovaluutade massilise kasutuselevõtu puhul.

‍

Mis on KYC (tunne oma klienti)?

"Tunne oma klienti" on tavad, mis nõuavad ettevõtetelt, näiteks krüptovahetustelt, et nad koguksid iga konto avanud isiku isikuandmeid.

Nii nagu traditsioonilise pangakonto avamisel on vaja valitsuse väljastatud isikut tõendavat dokumenti, ning tehnoloogia arengu tõttu võidakse nõuda ka näotuvastust ja biomeetrilist autentimist.

Need meetmed ei ole mõeldud mitte ainult selleks, et hoida teid ja teie raha turvaliselt, vaid ka selleks, et aidata kriminaaluurijatel tuvastada ebaseaduslikku tegevust. Krüptosüsteemis on nüüd nõutav identiteedi kontrollimise menetlus, et luua ühendus anonüümse digitaalse rahakoti aadresside ja tuntud kurjategijate vahel.

Ilma selleta oleks ebaseaduslikku tegevust uskumatult lihtne teostada, sest kõik tehingud oleksid täiesti anonüümsed, ilma et oleks võimalik kurjategijaid leida.

Kontrollimisprotsessid on siiski erinevad sõltuvalt sellest, kus krüptoraha ettevõte või teenus asub. Samuti püüavad paljud jääda truuks detsentraliseeritud rahanduse algsele missioonile ja võimaldada klientidel esitada minimaalne kontroll, et jääda nõuetele vastavaks.

‍

Kuidas töötab krüpto KYC ?

Sageli jagatakse KYC kolme kategooriasse: CIP, CDD ja pidev järelevalve.

‍

Kliendi identifitseerimise programm

Nagu selgitatud, kogub CIP klientidelt isiklikku ja kontrollitavat teavet, et tõestada, et nad on need, kes nad väidavad end olevat. See hõlmab tavaliselt täisnime, sünniaega, aadressi ja tõendavaid dokumente, näiteks juhiluba või passi.

‍

Klientide nõuetekohane hoolsus

Müüjad kasutavad taustakontrolli, vaatavad kriminaalset ajalugu ja uurivad tehingulugu, et hinnata uue kliendi riski ja otsustada, kui hoolikalt nende kontot jälgitakse.

‍

Pidev seire

KYC ei ole ühekordne asi. Jah, kliendi elujõulisuse hindamiseks viiakse läbi esialgne kontroll, kuid need hindamised peavad toimuma sageli kogu kliendi eluea jooksul. Kahtlane tegevus võib toimuda igal ajal ja teenusepakkujad peavad kõigest, mida nad kahtlustavad, teatama.

‍

Miks on krüpto KYC oluline?

Selleks, et krüptovaluutade massiline kasutuselevõtt toimuks, peavad kasutajad ja valitsusasutused usaldama neid. KYC aitab neil peatada ebaseaduslikku tegevust, mis omakorda aitab takistada kurjategijatel raha hõlpsasti liigutada. Samuti annab see kasutajatele meelerahu, et nende raha on tõhusalt kaitstud.

‍

Mis on AML (rahapesuvastane võitlus)?

Krüpto AML on menetluste kogum, mille eesmärk on takistada kurjategijaid ebaseaduslikult saadud krüptovaluutade konverteerimisel fiatvaluutaks, jättes jälgi ja võimaldades neil jääda tabamatuks.

‍

Kuidas töötab krüpto AML ?

AML on seaduste kogum, mida tuleb järgida ülemaailmselt. Rahapesuvastane töökond (FATF) on organisatsioon, mis soovitab neid seadusi ja hakkas krüptoraha suuniseid avaldama juba 2014. aastal.

Kuna paljud jurisdiktsioonid on need soovitused nüüdseks seadustesse üle võtnud, on ettevõtete ülesanne tagada, et nad - eriti virtuaalsete varade teenusepakkujad - alati järgiksid neid nõudeid. Nendeks on nimelt krüptovahetused, NFT-turuplatsid ja stabiilse mündi emitendid.

AML eesmärk on jälgida kahtlast tegevust. Kui ilmnevad punased lipud, on VASPide ülesanne edastada teave asjaomastele reguleerivatele asutustele, et need saaksid edasi uurida ja luua seoseid pestud krüptoraha ja reaalsete kurjategijate vahel.

‍

Miks on krüpto AML oluline?

Krüptovaluutad on olnud rahapesu otsivate kurjategijate jaoks pelgupaik. Tänu nende anonüümsele olemusele võib iga kurjategija, kes tegutseb varjunimede ja pseudonüümidega, hõlpsasti teostada ebaseaduslikku tegevust. Arvatakse, et krüptoraha kaudu käideldakse ebaseaduslikult miljardeid dollareid aastas.

Kuid krüpto AML abil saavad juhtorganid ja reguleerivad asutused selle vastu võidelda. Tehinguid ja mustreid tähelepanelikult jälgides saavad nad sageli skeemid ära hoida, enne kui need on üldse alanud.

See vähendab kurjategijate rahalist stiimulit, muutes samal ajal riski veelgi suuremaks. Kuna AML muudab reguleerivate asutuste jaoks lihtsamaks ebaseadusliku krüptotehingute ühendamise tegelike identiteetide ja skeemidega, on nende operatsioonide korraldajate tabamine palju tõenäolisem.

‍

Kokkuvõttes

Varem on krüptovaluutad olnud igasuguste kurjategijate eelistatud tehingumeetod. Raha anonüümne ja jälgimatu liikumine on andnud inimestele vabaduse teostada ebaseaduslikku tegevust. Kuna aga DeFi ja krüpto kasutamine kasvab jätkuvalt, peavad teenusepakkujad ja reguleerivad asutused võtma kasutusele tavasid, mis muudavad selle turvalisemaks ja usaldusväärsemaks nii ettevõtete kui ka üksikisikute jaoks.

Zert kasutab asutuste tasemel AML ja KYC menetlusi, et hoida kõik kasutajad turvaliselt, vältida ebaseaduslikku tegevust ja muuta krüptoraha elujõuliseks finantssüsteemiks inimeste ja ettevõtete jaoks kogu maailmas.