Aloittelijan opas DeFi

Ellet ole teknologiakammoinen, asu luolassa tai ole ollut viimeiset pari vuotta ilman verkkoa, olet todennäköisesti kuullut termin DeFi tai hajautettu rahoitus. Useimmat ihmiset eivät juurikaan ymmärrä perinteistä rahoitusta ja rahoitusjärjestelmiä, puhumattakaan tästä uudesta mielettömästä luomuksesta.

Olemme siis luoneet DeFi aloittelijoille tarkoitetun artikkelin, jossa esitellään käsite, selitetään, miten se toimii, ketä se hyödyttää ja mitkä alueet se kattaa.

Aloitamme kumoamalla myytin. DeFi ja kryptovaluutta ovat sama asia - tämä on väärin. Se on kuin sanoisi, että kaikki rahoitustuotteet ovat dollareita - siinä ei ole mitään järkeä. Sen sijaan, että se olisi vain valuutta, DeFi on liike, joka muuttaa tapaa, jolla kaikki nykyiset rahoitusjärjestelmämme ja -tuotteemme toimivat.

Lue lisää ja tutustu osoitteeseen DeFi , joka on selitetty helposti ymmärrettävällä tavalla ja sopii täydellisesti aloittelijoille.

‍

Mikä on DeFi?

DeFi, joka tunnetaan myös nimellä hajautettu rahoitus, on liike, jonka tavoitteena on tehdä kaikista rahoitustuotteista hajautettuja ja kaikkien saatavilla olevia, joilla on älypuhelin ja internet-yhteys. Sen tehtävänä on poistaa valvonta suurilta rahoituslaitoksilta ja keskuspankeilta ja antaa enemmän valtaa ja valvontaa yksilöille.

Laajaan valikoimaan ei-huoltajuuteen perustuvia rahoitustuotteita perustuva DeFi on erittäin kokeileva areena, joka tarjoaa tuottoisia kannustimia ja palkkioita varhaisesta käyttöönotosta ja investoinneista. Kuten mainittiin, krypto ja hajautettu rahoitus ovat eri asioita, mutta kryptovaluutat ovat DeFi ekosysteemien ja tuotteiden käyttövoimana käytettävä maksuväline.

Miten DeFi toimii?

Kuten perinteisissä rahoitustuotteissa ja -palveluissa, voit ostaa, myydä, vaihtaa, lainata tai lainata DeFi -alueella. Kryptovaluuttojen ja DeFi tuotteiden käyttöön on tarjolla erilaisia alustoja, kuten pörssejä ja lainanantajia.

Emme aio käsitellä joidenkin alustojen välisiä eroja, koska se voi olla hyvin hämmentävää, ja tämän on tarkoitus olla DeFi aloittelijoille.

Pohjimmiltaan jotkut alustat ovat täysin hajautettuja, kun taas toisia pidettäisiin keskitettyinä pörsseinä DeFi - jo tämä yksinkertainen selitys kuulostaa hämmentävältä.

Tämä on täydellinen esimerkki siitä, miten DeFi toimii. Kaksi toisilleen täysin tuntematonta ihmistä, jotka ovat eri puolilla maailmaa, voivat tehdä lainasopimuksen keskenään ilman pankkia tai rahoituslaitosta välikätenä. Lisäksi voit rahoittaa vakuudellisia lainoja hajautettujen lainausalustojen kautta ja ansaita korkoa kryptoillesi.

Tällä hetkellä olemme DeFi-palvelun alkuvaiheessa, ja joka päivä luodaan ja lanseerataan lisää hyväksi havaittuja tuotteita ja palveluja. Ennen pitkää näemme, että siitä on tulossa yhä kannattavampi vaihtoehto suurille massoille.

Miten ihmiset käyttävät DeFi tuotteita?

Perinteisten verkkopankki- ja muiden rahoitussovellusten tapaan myös DeFi -tuotteilla on omat sovelluksensa, joita kutsutaan dapp-sovelluksiksi. Pohjimmiltaan ne ovat hajautettuja sovelluksia. Sen sijaan, että ne tukeutuisivat laitokseen tai työntekijöihin, ne säilyttävät hajautetun asemansa koodiin kirjoitettujen sääntöjen avulla.

Nämä säännöt muodostavat älykkäitä sopimuksia lohkoketjussa. Älykkään sopimuksen luominen ei vaadi ihmisen vuorovaikutusta, joten välittäjää ei tarvita.

On monia syitä, miksi dappit ovat perinteisiä sovelluksia parempia. Ensinnäkin ne ovat luvattomia. Kuka tahansa voi luoda niitä, ja kuka tahansa voi käyttää niitä. Käyttäjänä tarvitset vain kryptolompakon. Kun taas fiat-palveluissa sinun on täytettävä perusteelliset todentamis- ja hakemuslomakkeet.

Lisäksi avoimen lähdekoodin ja läpinäkyvän koodin ansiosta kaikki käyttäjät näkevät transaktioiden tilan ja ymmärtävät tarkalleen, miten dappit toimivat. Tämä luo suurta luottamusta käyttäjäkunnan kanssa.

Lopuksi, ne on rakennettu globaalia toimintaa varten. Niitä voi käyttää kuka tahansa mistä päin maailmaa tahansa. Rajat tai laitoksen säännöt eivät rajoita sinua. Se on helposti mahdollista riippumatta siitä, missä olet ja kenen kanssa haluat luoda transaktion.

‍

Esimerkkejä DeFi käyttötapauksista

P2P-lainaaminen ja -lainaaminen

Kuten sanottu, DeFi antaa kaikille maailman ihmisille mahdollisuuden lainata ja lainata toisiltaan. Älykkäiden sopimusten ja vakuudellisten lainojen avulla yksityishenkilöt voivat ansaita korkoa lainaamilleen kryptoille. Usein nämä korot ovat paljon korkeampia kuin mitä perinteisellä pankkitilillä ansaitsisi. Lisäksi se antaa niille, jotka eivät tavallisesti kelpuuttaisi tai joilla ei ole mahdollisuutta saada varoja, mahdollisuuden hankkia pääomaa.

Maksujärjestelmät

DeFi pöytäkirjat ja hankkeet ovat teknologisen ja taloudellisen kehityksen eturintamassa. Lisäksi välittäjään ja monimutkaisiin institutionaalisiin sääntöihin perustuvan riippuvuuden poistaminen tarkoittaa, että liiketoimet voidaan käsitellä paljon nopeammin, eikä valuuttojen välisiä viiveitä tai maksuja synny. Lisäksi kaikki transaktiot ovat julkisesti nähtävissä, mikä lisää avoimuutta, toisin kuin perinteisissä järjestelmissä.

Omaisuuden hallinta

Ota henkilökohtainen digitaalinen omaisuutesi täysin haltuun. Osta, myy, vaihda, panosta ja käytä omaisuuttasi hyödyksi ja ansaitse samalla korkoa. Et tarvitse rahoituslaitosta tai lakimiestä laatimaan sopimuksia, vaan voit vapaasti siirtää, lainata ja lainata rahaa itse määrittelemilläsi ehdoilla.

Digitaalinen identiteetti

Tällä hetkellä tarvitset useita henkilöllisyystodistuksia, osoitetietoja, yhteystietoja ja muita henkilökohtaisia tietoja saadaksesi rahoitusta. Tämä loukkaa suuresti ihmisten yksityisyyttä. DeFi -palvelun avulla luot kuitenkin digitaalisen identiteetin lompakko-osoitteen perusteella, mikä vapauttaa sinut yksityisyyteen puuttumisen kahleista, mutta antaa sinulle silti mahdollisuuden käyttää kaikkia tarvitsemiasi rahoituspalveluja.

DAO:t (hajautetut autonomiset organisaatiot)

DAO on pohjimmiltaan hajautettu vaihtoehto perinteiselle rahoituslaitokselle. Olemme keskustelleet P2P:stä - nyt on aika tutustua DeFi välittäjiin. Aivan kuten keskitetyt vastineensa, DAO:t ovat olemassa tarjotakseen keskeisiä rahoitustoimintoja, kuten hallinnon toteuttamista, omaisuudenhoitoa, varainhankintaa ja muuta.

Säästötilit

Säännöllinen rahan sijoittaminen säästöihisi muuttuu houkuttelevammaksi osoitteessa DeFi. Monet sen sovelluksista tarjoavat tilejä, joilla on houkuttelevat korot ja ansaintamahdollisuudet, jotka ovat selvästi perinteisiä säästötilejä paremmat.

Tämä johtuu siitä, että niiden korot ovat dynaamisia ja sidoksissa kysyntään ja tarjontaan. Talouden tilasta riippumatta käyttäjät saavat aina takaisin kaikki DeFi -säästötililleen sijoittamansa rahat. Dharma, Argent ja PoolTogether ovat tunnettuja DeFisavings-sovelluksia.

Tähän liittyy tuottoviljely, joka on toimintaa, jossa tyhjillään olevia kryptovaroja siirretään, esimerkiksi lainaamalla kryptovaluuttaa korkoa vastaan, tuottojen maksimoimiseksi. Tuottoviljelijät mittaavat voittonsa vuotuisena prosenttituottona eli APY:nä. Vaikka tämä voi tuottaa suuria voittoja, siihen liittyy samalla suuria riskejä.

Vakuutus

Vaikka DeFi tarjoaa selkeitä etuja, se ei ole virheetön. Arvaamattomat toimintahäiriöt, älykkäiden sopimusten epäonnistumiset ja muut riskit luovat taloudellisesti hauraan ympäristön, joka vaatii erityistä suojelua. Jotkin yritykset, kuten Bright Union, InsurAce ja Nexus Mutual, tarjoavat nyt vakuutuksia, jotka kattavat ja suojaavat käyttäjien varoja varmistamalla, että heidän pääomansa on turvassa DeFi -alustan tappioriskeiltä.

Pelaaminen

Tuotekehittäjät ovat myös löytäneet mahdollisuuksia DeFi -tilasta rakentamalla protokollia suoraan alustoihin. Ethereum-pohjaiset pelit, joissa on sisäänrakennettu talous ja kehittyneet kannustinmallit, ovat tulossa erityisen suosituiksi.

Yksi esimerkki on PoolTogether, säästöprotokolla, jonka avulla käyttäjät voivat ostaa digitaalisia lippuja. Lippuihin vaihdetut DAI-stabilcoinit kootaan yhteen ja ne tuottavat korkoa Compound-rahamarkkinoilla. Kyseessä on lottotyyppinen peli, joka on saanut merkittävää kannatusta.

Marginaalikauppa

Perinteisesti marginaalikauppiaat lainaavat varoja välittäjiltä ostaakseen osakkeita tai arvopapereita. Lainan avulla he voivat ostaa enemmän osakkeita kuin he olisivat voineet ilman lainaa. DeFi marginaalikauppa toimii kuitenkin hajautettujen lainausprotokollien ja automatisoitujen älysopimusten avulla. Tämä luo sen, mitä jotkut kutsuvat "autonomisiksi rahamarkkinoiksi".

Markkinapaikat

Toinen DeFi -protokollien käyttökohde on sen soveltaminen verkkomarkkinoilla. Täällä ostajat voivat vaihtaa tuotteita ja palveluja, kuten graafisen suunnittelun, koodauksen tai copywriting-palveluja, digitaalisia keräilyesineitä, vaatteita, asusteita ja paljon muuta ympäri maailmaa.

Vaatimustenmukaisuus ja KYT

Vaatimustenmukaisuus on perinteisessä rahoituksessa tärkeä aihe, erityisesti terrorismin rahoituksen torjunnan (CFT) ja rahanpesun torjunnan osalta (AML). Vaikka ne noudattavat tuntemasi asiakkaat -ohjeita (KYC), DeFi mahdollistaa yksinkertaisemman tavan varmistaa vaatimustenmukaisuus.

Hajautettu DeFi -ekosysteemi luottaa sen sijaan know-your-transactioniin (KYT), joka käsittää kehittyneen vaatimustenmukaisuusanalyysin, jossa keskitytään käyttäjäosoitteiden käyttäytymiseen eikä niinkään käyttäjän identiteetteihin. Tämä mahdollistaa reaaliaikaiset riskinarvioinnit, jotka suojaavat kaikenlaisilta petoksilta.

Muut käyttötapaukset

Näiden käyttötapausten lisäksi DeFi on otettu käyttöön vakuutusalalla, compliance- ja KYT-alalla, analytiikassa ja riskienhallinnassa, johdannaisissa ja synteettisissä varoissa, infrastruktuurin kehittämisessä ja vakuutuksissa.

Yhteenveto

Tässä DeFiforin aloittelijoille suunnatussa artikkelissa on kerrottu kaikki perusasiat ja vastattu siihen, mikä on DeFi ja miten se toimii? Muista, että tämä tila on suhteellisen uusi. Koska se on vielä lapsenkengissä, sinun on aina oltava varuillasi mahdollisten huijausten, hakkerointien ja haittaohjelmien varalta. Odota kuitenkin, että DeFi -avaruus kehittyy tulevina vuosina, ja sillä on suuri vaikutus ja vaikutusvalta yhteiskuntaan. Nyt on täydellinen aika laajentaa tietämystäsi ennen kuin rahoitusjärjestelmä muuttuu.