초보자 가이드 DeFi

기술 공포증이 있거나 동굴에 살고 있거나 지난 몇 년 동안 오프 그리드에 살지 않았다면 DeFi 또는 탈중앙화 금융이라는 용어를 들어보셨을 것입니다. 대부분의 사람들은 전통적인 금융과 금융 시스템에 대해 거의 이해하지 못하며, 이 새롭고 놀라운 창조물에 대해서는 전혀 신경 쓰지 않습니다.

그래서 저희는 초보자를 위한 DeFi 글을 작성하여 개념을 소개하고, 작동 방식과 혜택 대상, 적용 분야를 설명했습니다.

DeFi 와 암호화폐가 같은 것이라는 오해는 잘못된 것입니다. 이는 마치 모든 금융 상품이 달러라고 말하는 것과 같습니다. DeFi 은 단순한 화폐가 아니라 기존의 모든 금융 시스템과 상품이 작동하는 방식을 바꾸는 운동입니다.

초보자를 위해 알기 쉽게 설명한 DeFi 을 계속 읽어보세요.

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DeFi 란 무엇인가요?

DeFi탈중앙화 금융이라고도 알려진 탈중앙화 금융은 모든 금융 상품을 탈중앙화하여 스마트폰과 인터넷 연결만 있으면 전 세계 누구나 이용할 수 있도록 하는 데 초점을 맞춘 운동입니다. 대규모 금융 기관과 중앙 은행의 통제를 없애고 개인에게 더 많은 권한과 통제권을 부여하는 것을 목표로 합니다.

다양한 비수탁 금융상품을 기반으로 하는 DeFi 은 매우 실험적인 영역으로, 초기 채택과 투자에 대한 수익성 높은 인센티브와 보상을 제공합니다. 앞서 언급했듯이 암호화폐와 탈중앙화 금융은 다르지만, 암호화폐는 DeFi 생태계와 제품을 구동하는 데 사용되는 화폐입니다.

DeFi 어떻게 작동하나요?

기존 금융 상품 및 서비스와 마찬가지로 DeFi 공간에서 구매, 판매, 스왑, 대출 또는 대여할 수 있습니다. 암호화폐 및 DeFi 상품에 액세스하는 데 사용할 수 있는 플랫폼은 거래소, 대출업체 등 다양합니다.

이러한 플랫폼 간의 차이점에 대한 핵심적인 내용은 매우 혼란스러울 수 있으므로 여기서는 다루지 않겠으며, 초보자를 위한 DeFi 을 참조하시기 바랍니다.

기본적으로 완전히 탈중앙화된 플랫폼이 있는 반면, DeFi 시장에서는 중앙화된 거래소로 간주될 수 있는 플랫폼도 있어 간단한 설명조차 혼란스러울 수 있습니다.

이것은 DeFi 작동 방식의 완벽한 예입니다. 지구 반대편에 사는 완전히 모르는 두 사람이 은행이나 금융기관을 중개자로 두지 않고도 서로 간에 대출 계약을 체결할 수 있습니다. 또한 탈중앙화된 대출 플랫폼을 통해 담보 대출에 자금을 조달하여 암호화폐에 대한 이자를 받을 수 있습니다.

현재 저희는 DeFi 의 초기 단계에 있으며, 매일 더 많은 검증된 제품과 서비스가 만들어지고 출시되고 있습니다. 머지않아 대중에게 더욱 실용적인 옵션으로 자리 잡게 될 것입니다.

사람들은 DeFi 제품을 어떻게 사용하나요?

기존 온라인 뱅킹 및 기타 금융 앱과 마찬가지로 DeFi 제품에도 디앱이라고 하는 자체 애플리케이션이 있습니다. 기본적으로 탈중앙화 앱입니다. 기관이나 직원에게 의존하지 않고 코드로 작성된 규칙을 통해 탈중앙화된 상태를 유지합니다.

이러한 규칙은 블록체인에서 스마트 콘트랙트를 형성합니다. 스마트 컨트랙트를 생성하는 데는 사람의 개입이 필요하지 않으므로 중개자가 필요하지 않습니다.

기존 앱보다 디앱이 선호되는 이유는 여러 가지가 있습니다. 첫째, 권한이 필요 없습니다. 누구나 만들 수 있고 누구나 사용할 수 있습니다. 사용자는 암호화폐 지갑만 있으면 됩니다. 반면 법정화폐 서비스를 이용하려면 심도 있는 인증과 신청서를 작성해야 합니다.

또한 오픈 소스의 투명한 코드를 통해 모든 사용자가 트랜잭션 상태를 확인하고 디앱의 작동 방식을 정확히 이해할 수 있습니다. 이는 사용자 기반과 큰 신뢰를 구축합니다.

마지막으로, 글로벌용으로 제작되었습니다. 전 세계 어디에서나 누구나 사용할 수 있습니다. 국경이나 기관 규칙의 제한을 받지 않습니다. 어디에 있든, 누구와 거래를 하고 싶든 쉽게 거래를 만들 수 있습니다.

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DeFi 사용 사례의 예

P2P 대출 및 대출

앞서 설명한 바와 같이 DeFi 에서는 전 세계 누구나 서로 빌려주고 빌릴 수 있습니다. 스마트 컨트랙트와 담보 대출을 통해 개인은 자신이 빌려준 암호화폐에 대한 이자를 받을 수 있습니다. 이러한 이자율은 기존 은행 계좌로 받는 이자율보다 훨씬 높은 경우가 많습니다. 또한, 일반적으로 대출 자격이 없거나 자금에 접근할 수 없는 사람들에게 자본을 조달할 수 있는 기회를 제공합니다.

결제 시스템

DeFi 프로토콜과 프로젝트는 기술 및 금융 발전의 최전선에 서 있습니다. 또한, 중개자와 복잡한 제도적 규칙에 의존하지 않기 때문에 거래가 훨씬 빠르게 처리될 수 있으며 통화 간 지연이나 수수료가 발생하지 않습니다. 또한 모든 거래는 공개적으로 볼 수 있어 기존 시스템과 달리 투명성이 매우 높습니다.

자산 관리

개인 디지털 자산을 완벽하게 관리하세요. 자산을 사고, 팔고, 교환하고, 스테이킹하고, 활용하면서 이자를 받을 수 있습니다. 금융 기관이나 변호사가 계약서를 작성할 필요 없이 본인이 정한 조건에 따라 자유롭게 자산을 이동하고, 빌려주고, 빌릴 수 있습니다.

디지털 신원

현재 금융 자금에 액세스하려면 여러 형태의 신분증, 주소 증명, 연락처 정보 및 기타 개인 정보가 필요합니다. 이는 사람들의 프라이버시를 크게 침해합니다. 하지만 DeFi 를 사용하면 지갑 주소를 기반으로 디지털 신원을 생성하여 개인 정보 침해의 굴레에서 벗어나면서도 필요한 모든 금융 서비스를 이용할 수 있습니다.

DAO(탈중앙화 자율 조직)

기본적으로 DAO는 기존 금융 기관에 대한 탈중앙화된 대안입니다. 지금까지 P2P에 대해 알아보았습니다. 이제 DeFi 중개자에 대해 알아볼 차례입니다. 중앙화된 금융기관과 마찬가지로 DAO는 거버넌스 구현, 자산 관리, 자금 조달 등 핵심적인 금융 운영을 제공하기 위해 존재합니다.

저축 계좌

DeFi 를 이용하면 정기적으로 돈을 저축하는 것이 더욱 매력적으로 느껴집니다. 많은 앱이 기존 저축 계좌를 능가하는 매력적인 이자율과 수익 잠재력을 가진 계좌를 제공합니다.

그 이유는 이자율이 역동적이고 수요와 공급에 따라 변동하기 때문입니다. 경제 상황에 관계없이 사용자는 DeFi 저축 계좌에 넣은 모든 돈을 항상 돌려받을 수 있습니다. 다르마, 아르헨티나, 풀투게더는 잘 알려진 디파이빙 앱입니다.

이자 농사는 이자를 받고 암호화폐를 대여하는 등 유휴 암호화폐 자산을 움직여 수익을 극대화하는 활동입니다. 이자 농사를 짓는 사람들은 연간 수익률(APY)로 수익을 측정합니다. 높은 수익을 얻을 수 있지만, 동시에 높은 위험도 수반합니다.

보험

DeFi 은 분명한 이점을 제공하지만 완벽하지는 않습니다. 예측할 수 없는 오작동, 스마트 컨트랙트 실패 및 기타 위험으로 인해 재정적으로 취약한 환경이 조성될 수 있으므로 특별한 보호가 필요합니다. 브라이트 유니온, 인슈어 에이스, 넥서스 뮤추얼과 같은 일부 회사는 DeFi 플랫폼에서 손실 위험으로부터 사용자 자산을 안전하게 보호하는 보험을 제공하고 있습니다.

게임

제품 개발자는 플랫폼에 직접 프로토콜을 구축하여 DeFi 공간에서 기회를 찾기도 합니다. Ethereum-경제와 고급 인센티브 모델이 내장된 기반 게임이 특히 인기를 얻고 있습니다.

한 가지 예로 사용자가 디지털 티켓을 구매할 수 있는 저축 프로토콜인 풀투게더가 있습니다. 사용자가 티켓으로 교환한 다이 스테이블코인은 복합 머니 마켓에서 이자를 얻기 위해 함께 모아집니다. 복권 스타일의 게임으로 상당한 인기를 얻고 있습니다.

마진 거래

전통적으로 마진 트레이더는 브로커로부터 자금을 빌려 주식 또는 증권을 매수합니다. 대출을 받으면 대출이 없었을 때보다 더 많은 주식을 매수할 수 있습니다. 하지만 DeFi 마진 거래는 자동화된 스마트 컨트랙트를 통해 탈중앙화된 대출 프로토콜에서 작동합니다. 이를 두고 일각에서는 "자율 자금 시장"이라고 부릅니다.

마켓플레이스

DeFi 프로토콜의 또 다른 용도는 온라인 마켓플레이스에서의 활용입니다. 구매자는 이곳에서 그래픽 디자인, 코딩 또는 카피라이팅 서비스, 디지털 수집품, 의류, 액세서리 등 다양한 제품과 서비스를 전 세계에서 교환할 수 있습니다.

규정 준수 및 KYT

규정 준수는 특히 테러 자금 조달 방지(CFT) 및 자금 세탁 방지와 관련하여 전통적인 금융 분야에서 큰 화두입니다(AML). 고객 파악(KYC) 가이드라인을 준수하는 한편, DeFi 을 통해 규정 준수를 간소화할 수 있습니다.

탈중앙화된 DeFi 생태계는 사용자 신원이 아닌 사용자 주소의 행동에 초점을 맞춘 고급 컴플라이언스 분석이 포함된 KYT(Know-Your-Transaction)에 의존합니다. 이를 통해 모든 유형의 사기로부터 보호하기 위한 실시간 위험 평가가 가능합니다.

기타 사용 사례

이러한 사용 사례 외에도 보험, 규정 준수 및 KYT, 분석 및 위험 관리, 파생상품 및 합성 자산, 인프라 개발, 보험 분야에서 DeFi 을 구현하는 것을 볼 수 있습니다.

요약

이 디피포 초보자를 위한 글에서는 디피포( DeFi )가 무엇이며 어떻게 작동하는지에 대한 기본 사항을 설명했습니다. 이 공간은 비교적 새로운 공간이라는 점을 기억하세요. 아직 초기 단계이므로 잠재적인 사기, 해킹, 악의적인 활동에 항상 주의를 기울여야 합니다. 하지만 앞으로 몇 년 동안 DeFi 공간이 발전하여 사회에 큰 영향과 영향을 미칠 것으로 기대합니다. 지금이야말로 금융 시스템이 변화하기 전에 지식을 넓힐 수 있는 완벽한 시기입니다.