Kuo skiriasi KYC ir AML kriptovaliutoms?

Kriptovaliutos pakeitė pasaulinę finansų sistemą. Žmonės visame pasaulyje gali laisvai sudaryti sandorius be bankų, valdymo institucijų ar kitų finansų įstaigų indėlio. Be to, jie gali judėti pinigais, nesusiedami jų su konkrečiu asmeniu - tik su piniginės adresu.

Nors kriptovaliutos teikia begalę privalumų, ypač tiems, kurie turi ribotas galimybes naudotis pagrindinėmis finansinėmis paslaugomis arba neturi tokių galimybių, jos taip pat kelia daug iššūkių. Nusikalstama veikla, pavyzdžiui, sukčiavimas, pinigų plovimas, terorizmo finansavimas, prekyba žmonėmis ir išnaudojimas, yra žinomos problemos.

Didėjant priėmimui, šioje mažai reguliuojamoje erdvėje reikėjo perimti KYC ir AML atitiktį tradicinėms finansinėms paslaugoms, kad būtų išlaikytas kriptovaliutų gyvybingumas, pasitikėjimas ir skaidrumas.

Šiame straipsnyje sužinosite, kas yra "Pažink savo klientą" (KYC) ir "Kovos su pinigų plovimu" (AML), kodėl jos reikalingos ir kuo jos prisidės prie masinio kriptovaliutų naudojimo.

‍

Kas yra KYC (Pažink savo klientą)?

"Pažink savo klientą" - tai praktika, pagal kurią įmonės, pavyzdžiui, kriptovaliutų biržos, privalo rinkti asmeninę informaciją apie bet kurį asmenį, atidarantį sąskaitą.

Kaip ir atidarant tradicinę banko sąskaitą, jums reikia pateikti vyriausybės išduotą asmens tapatybės dokumentą, o tobulėjant technologijoms gali būti reikalaujama pateikti asmens tapatybės dokumentą ir biometrinį autentiškumo patvirtinimą.

Šios priemonės skirtos ne tik jūsų ir jūsų pinigų saugumui užtikrinti, bet ir padėti nusikaltimų tyrėjams nustatyti neteisėtą veiklą. Kriptovaliutose dabar reikalaujama taikyti tapatybės tikrinimo procedūras, kad būtų galima nustatyti anoniminių skaitmeninių piniginių adresų ryšį su žinomais nusikaltėliais.

Jei to nebūtų, neteisėtą veiklą būtų labai lengva vykdyti, nes visi sandoriai būtų visiškai anonimiški, o nusikaltėlių nebūtų įmanoma surasti.

Tačiau tikrinimo procesai skiriasi priklausomai nuo to, kur įsikūrusi kriptovaliutos įmonė ar paslauga. Be to, daugelis jų stengiasi likti ištikimi pradinei decentralizuoto finansavimo misijai ir suteikti klientams galimybę pateikti minimalų patikrinimą, kad būtų laikomasi reikalavimų.

‍

Kaip veikia Crypto KYC ?

Dažnai KYC skirstomas į tris kategorijas: CIP, CDD ir nuolatinė stebėsena.

‍

Klientų identifikavimo programa

Kaip paaiškinta, CIP renka klientų asmeninę ir patikrinamą informaciją, kad įrodytų, jog jie yra tie, kuriais prisistato. Paprastai tai būna vardas, pavardė, gimimo data, adresas ir patvirtinantys dokumentai, pavyzdžiui, vairuotojo pažymėjimas arba pasas.

‍

Deramas klientų patikrinimas

Pardavėjai, norėdami įvertinti naujo kliento riziką ir nuspręsti, kaip atidžiai bus stebima jo sąskaita, tikrina jo biografiją, analizuoja teistumą ir tiria operacijų istoriją.

‍

Nuolatinis stebėjimas

KYC nėra vienkartinis dalykas. Taip, siekiant įvertinti kliento gyvybingumą, atliekami pirminiai patikrinimai, tačiau šie vertinimai turi būti atliekami dažnai per visą kliento gyvenimą. Įtarimų kelianti veikla gali įvykti bet kuriuo metu, o paslaugų teikėjai privalo pranešti apie viską, ką įtaria.

‍

Kodėl kriptografija KYC svarbi?

Kad kriptovaliutos būtų priimtos masiškai, kriptovaliutos turi įgyti naudotojų ir valdymo institucijų pasitikėjimą. KYC padeda joms sustabdyti neteisėtą veiklą, o tai savo ruožtu padeda užkirsti kelią nusikaltėliams lengvai pervesti pinigus. Be to, tai suteikia naudotojams ramybę, kad jų lėšos yra veiksmingai saugomos.

‍

Kas yra AML (kova su pinigų plovimu)?

Crypto AML - tai procedūrų rinkinys, skirtas sustabdyti nusikaltėlius nuo neteisėtai gautų kriptovaliutų konvertavimo į fiat valiutas, nepaliekant jokių pėdsakų ir suteikiant jiems galimybę išlikti nepastebėtiems.

‍

Kaip veikia Crypto AML ?

AML yra įstatymų, kurių turi būti laikomasi visame pasaulyje, rinkinys. Šiuos įstatymus siūlo Finansinių veiksmų darbo grupė (FATF), kuri dar 2014 m. pradėjo skelbti kriptovaliutų gaires.

Kadangi daugelyje jurisdikcijų šios rekomendacijos jau įteisintos, įmonės, ypač virtualių turto paslaugų teikėjai (VASP), privalo užtikrinti, kad jos visada atitiktų reikalavimus. Būtent jiems priklauso kriptovaliutų biržos, NFT prekyvietės ir stablecoin emitentai.

Svetainės AML tikslas - stebėti, ar nėra įtartinos veiklos. Atsiradus raudonoms vėliavėlėms, VASP privalo perduoti informaciją atitinkamoms reguliavimo institucijoms, kad jos galėtų atlikti tolesnį tyrimą ir nustatyti sąsajas tarp plaunamos kriptovaliutos ir realių nusikaltėlių.

‍

Kodėl kriptografija AML svarbi?

Kriptovaliutos buvo nusikaltėlių, norinčių plauti pinigus, prieglobstis. Dėl jų anonimiškumo bet kuris nusikaltėlis, veikiantis slapyvardžiais ir pseudonimais, gali lengvai vykdyti neteisėtą veiklą. Manoma, kad per metus kriptovaliutomis neteisėtai išgryninami milijardai dolerių.

Tačiau, atsiradus kriptovaliutoms AML, valdymo ir reguliavimo institucijos gali tai užkardyti. Atidžiai stebėdamos sandorius ir modelius, jos dažnai gali užkirsti kelią schemoms dar joms neprasidėjus.

Dėl šio griežto apribojimo sumažėja nusikaltėlių finansinės paskatos, o rizika tampa dar didesnė. Kadangi AML reguliavimo institucijoms lengviau susieti neteisėtus kriptovaliutų sandorius su realiomis tapatybėmis ir schemomis, yra daug didesnė tikimybė, kad šias operacijas vykdantys asmenys bus sugauti.

‍

Apibendrinimas

Praeityje kriptovaliutos buvo mėgstamas visų rūšių nusikaltėlių sandorių būdas. Anonimiškas ir nesekamas pinigų judėjimas suteikė žmonėms laisvę vykdyti neteisėtą veiklą. Tačiau DeFi ir kriptovaliutoms vis labiau populiarėjant, paslaugų teikėjai ir reguliavimo institucijos turi taikyti praktiką, kuri užtikrintų didesnį saugumą ir patikimumą tiek įmonėms, tiek asmenims.

Zert AML ir procedūras, kad visi naudotojai būtų saugūs, būtų užkirstas kelias neteisėtai veiklai ir kriptovaliuta taptų gyvybinga finansų sistema žmonėms ir įmonėms visame pasaulyje. KYC