Hva er forskjellen mellom KYC og AML for krypto?

Kryptovaluta har endret det globale finanssystemet. Folk over hele verden kan fritt utføre transaksjoner uten innblanding fra banker, styrende organer eller andre finansinstitusjoner. Dessuten kan de flytte penger rundt uten at de noen gang er knyttet til en enkeltperson - bare en lommebokadresse.

Selv om kryptovalutaer gir uendelige fordeler, særlig for dem med begrenset eller ingen tilgang til grunnleggende finansielle tjenester, byr de også på mange utfordringer. Kriminell aktivitet som svindel, hvitvasking av penger, terrorfinansiering, menneskehandel og utnyttelse er kjente problemer.

Etter hvert som adopsjonen har økt, har dette lite regulerte området måttet ta KYC og AML samsvar fra tradisjonelle finansielle tjenester for å opprettholde levedyktighet, tillit og åpenhet.

I denne artikkelen vil du lære hva Know Your Customer (KYC) og Anti-Money Laundering (AML) er, hvorfor de er nødvendige, og hvilken forskjell de vil gjøre for massebruken av kryptovalutaer.

‍

Hva er KYC (Kjenn din kunde)?

Kjenn din kunde er et sett med praksiser som krever at virksomheter, for eksempel kryptobørser, innhenter personopplysninger fra enhver person som åpner en konto.

Akkurat som når du åpner en tradisjonell bankkonto, trenger du en ID utstedt av myndighetene, og med den teknologiske utviklingen kan du bli bedt om å oppgi ansikts-ID og biometrisk autentisering.

Disse tiltakene er ikke bare utformet for å beskytte deg og pengene dine, men de er også på plass for å hjelpe etterforskere med å avdekke ulovlig aktivitet. Når det gjelder kryptovaluta, kreves det nå identitetsverifiseringsprosedyrer for å etablere en forbindelse mellom anonyme digitale lommebokadresser og kjente kriminelle.

Uten dette ville den ulovlige aktiviteten være utrolig enkel å gjennomføre, ettersom alle transaksjoner ville være helt anonyme, uten noen mulighet til å finne de kriminelle som er involvert.

Verifiseringsprosessene varierer imidlertid avhengig av hvor kryptovalutavirksomheten eller -tjenesten er lokalisert. Mange prøver også å være tro mot det opprinnelige oppdraget med desentralisert finansiering og gjøre det mulig for kundene å levere et minimum av verifisering for å holde seg i samsvar.

‍

Hvordan fungerer Crypto KYC ?

Ofte deles KYC inn i tre kategorier: CIP, CDD og kontinuerlig overvåking.

‍

Program for kundeidentifikasjon

Som forklart innhenter CIP personlig og verifiserbar informasjon fra kundene for å bevise at de er den de utgir seg for å være. Dette omfatter vanligvis fullt navn, fødselsdato, adresse og verifiserende dokumentasjon, for eksempel førerkort eller pass.

‍

Due diligence av kunder

Leverandører bruker bakgrunnssjekker, ser på kriminell historie og undersøker transaksjonshistorikk for å vurdere risikoen ved en ny kunde og bestemme hvor nøye kontoen skal overvåkes.

‍

Kontinuerlig overvåking

KYC er ikke en engangsgreie. Ja, det utføres innledende kontroller for å vurdere levedyktigheten til en kunde, men disse vurderingene må skje ofte gjennom hele kundens levetid. Mistenkelig aktivitet kan skje når som helst, og tjenesteytere er pålagt å rapportere alt de mistenker.

‍

Hvorfor er Crypto KYC viktig?

For at kryptovalutaer skal bli tatt i bruk i stor skala, må de bygge tillit hos brukere og styrende organer. KYC hjelper dem med å stoppe ulovlig aktivitet, noe som igjen bidrar til å hindre kriminelle i å flytte penger på en enkel måte. Det gir også brukerne trygghet for at midlene deres er effektivt beskyttet.

‍

Hva er AML (bekjempelse av hvitvasking av penger)?

Crypto AML er et sett med prosedyrer som er utformet for å hindre kriminelle i å konvertere kryptovalutaer ervervet ulovlig til fiat-valutaer, slik at de ikke etterlater seg spor og forblir unnvikende.

‍

Hvordan fungerer Crypto AML ?

AML er et sett med lover som skal følges globalt. Financial Action Task Force (FATF) er organisasjonen som foreslår disse lovene og begynte å publisere veiledning om kryptovaluta allerede i 2014.

Ettersom mange jurisdiksjoner nå har tatt disse anbefalingene inn i loven, er det opp til selskapene å sikre at de til enhver tid er i samsvar - særlig leverandører av virtuelle eiendeler (VASP-er). Disse inkluderer nemlig kryptobørser, NFT-markedsplasser og stablecoin-utstedere.

Formålet med AML er å overvåke mistenkelig aktivitet. Når røde flagg dukker opp, er det VASP-enes ansvar å videreformidle informasjon til relevante tilsynsorganer for å undersøke nærmere og finne forbindelser mellom den hvitvaskede kryptovalutaen og kriminelle i den virkelige verden.

‍

Hvorfor er Crypto AML viktig?

Kryptovaluta har vært et fristed for kriminelle som ønsker å hvitvaske penger. På grunn av deres anonyme natur kan enhver kriminell som opererer med alias og pseudonymer, enkelt utføre ulovlig aktivitet. Det antas at milliarder av dollar hvert år behandles ulovlig gjennom kryptovaluta.

Med krypto AML kan imidlertid styrende organer og tilsynsmyndigheter slå ned på dette. Ved å overvåke transaksjoner og mønstre nøye kan de ofte forhindre ordninger før de i det hele tatt har startet.

Denne innstrammingen reduserer det økonomiske insentivet fra kriminelle, samtidig som risikoen blir enda større. Ettersom AML gjør det lettere for tilsynsmyndigheter å knytte ulovlige kryptotransaksjoner til identiteter og ordninger i den virkelige verden, er det mye mer sannsynlig at de som driver disse operasjonene, blir tatt.

‍

Oppsummert

Tidligere har kryptovalutaer vært en foretrukket transaksjonsmetode for kriminelle av alle slag. Den anonyme og usporbare flyttingen av penger har gitt folk frihet til å drive ulovlig aktivitet. Etter hvert som bruken av DeFi og kryptovaluta fortsetter å vokse, må imidlertid tilbydere og tilsynsmyndigheter innføre praksiser som gjør det tryggere og mer pålitelig for både bedrifter og enkeltpersoner.

Zert bruker institusjonelle AML - og KYC -prosedyrer for å beskytte alle brukere, forhindre ulovlig aktivitet og gjøre kryptovaluta til et levedyktig finansielt system for mennesker og bedrifter over hele verden.