Un ghid pentru începători DeFi

Cu excepția cazului în care nu sunteți un tehnocrat, nu trăiți într-o peșteră sau nu v-ați deconectat de la rețeaua electrică în ultimii doi ani, probabil că ați auzit de termenul DeFi sau de finanțare descentralizată. Majoritatea oamenilor înțeleg foarte puțin finanțele și sistemele financiare tradiționale, nemaivorbind de această nouă creație uluitoare.

Așa că am creat un articol pentru începători pe DeFi , care prezintă conceptul, explică cum funcționează, cui îi este util și care sunt domeniile pe care le acoperă.

Vom începe prin a demitiza un mit. DeFi și criptomoneda sunt același lucru - acest lucru este greșit. Este ca și cum ai spune că orice produs financiar este reprezentat de dolari - nu are sens. Mai degrabă decât să fie doar o monedă, DeFi este o mișcare care schimbă modul în care funcționează toate sistemele și produsele noastre financiare existente.

Citiți mai departe pentru a descoperi DeFi explicat într-un mod ușor de înțeles, perfect pentru începători.

‍

Ce este DeFi?

DeFi, cunoscută și sub numele de finanțe descentralizate, este o mișcare axată pe descentralizarea tuturor produselor financiare și accesibilitatea acestora pentru orice persoană din lume care are un smartphone și o conexiune la internet. Misiunea sa este de a elimina controlul de la marile instituții financiare și de la băncile centrale, acordând mai multă putere și control indivizilor.

Bazat pe o gamă largă de produse financiare fără custodie, DeFi este un domeniu extrem de experimental, care oferă stimulente și recompense profitabile pentru adoptarea timpurie și investiții. După cum s-a menționat, cripto și finanțele descentralizate sunt diferite, dar criptomonedele sunt licitația utilizată pentru a alimenta ecosistemele și produsele DeFi .

Cum funcționează DeFi ?

Ca și în cazul produselor și serviciilor financiare tradiționale, puteți cumpăra, vinde, schimba, împrumuta sau împrumuta în spațiul DeFi . Există o serie de platforme pe care le puteți utiliza pentru a avea acces la criptomonede și la produsele DeFi , cum ar fi bursele și creditorii.

Nu vom intra în amănunte despre diferențele dintre unele dintre aceste platforme, deoarece poate deveni extrem de confuz, iar acesta ar trebui să fie DeFi pentru începători.

În esență, există unele platforme care sunt complet descentralizate, în timp ce altele ar fi considerate burse centralizate pentru piața DeFi - chiar și această explicație simplă pare confuză.

Acesta este exemplul perfect al modului în care funcționează DeFi . Doi necunoscuți, din părți opuse ale lumii, pot încheia un acord de împrumut între ei, fără ca o bancă sau o instituție financiară să fie un intermediar. Mai mult, puteți finanța împrumuturi garantate prin intermediul platformelor descentralizate de creditare pentru a câștiga dobândă pentru cripto-monedele dumneavoastră.

În prezent, ne aflăm în stadiile incipiente ale DeFi, cu mai multe produse și servicii dovedite care sunt create și lansate în fiecare zi. În scurt timp, vom vedea că va deveni o opțiune mai viabilă pentru mase.

Cum folosesc oamenii DeFi Produse?

Ca și în cazul serviciilor bancare online tradiționale și al altor aplicații financiare, produsele DeFi au, de asemenea, propriile aplicații, cunoscute sub numele de dapps. În esență, acestea sunt aplicații descentralizate. În loc să se bazeze pe o instituție sau pe angajați, acestea își mențin statutul descentralizat cu ajutorul unor reguli scrise în cod.

Aceste reguli formează contracte inteligente pe blockchain. Crearea unui contract inteligent nu necesită nicio interacțiune umană, eliminând necesitatea unui intermediar.

Există multe motive pentru care aplicațiile de tip dapps sunt preferate aplicațiilor tradiționale. În primul rând, acestea nu au permisiuni. Oricine le poate crea și oricine le poate folosi. În calitate de utilizator, tot ce ai nevoie este un portofel criptografic. În timp ce în cazul serviciilor fiat, ar trebui să completați formulare de verificare și de cerere amănunțite.

În plus, datorită codului transparent, cu sursă deschisă, toți utilizatorii pot vedea starea tranzacțiilor și pot înțelege exact cum funcționează dapps. Acest lucru construiește o mare încredere cu o bază de utilizatori.

În cele din urmă, sunt construite pentru a fi globale. Oricine din orice parte a lumii le poate folosi. Nu sunteți limitați de granițe sau de regulile instituțiilor. Indiferent unde vă aflați și cu cine doriți să creați o tranzacție, acest lucru este ușor de realizat.

‍

Exemple de cazuri de utilizare DeFi

Împrumuturi și împrumuturi P2P

După cum s-a discutat, DeFi permite oricui din lume să împrumute și să se împrumute unul de la altul. Cu ajutorul contractelor inteligente și al împrumuturilor garantate cu garanții, persoanele fizice pot câștiga dobândă pentru cripto pe care le împrumută. Adesea, aceste rate ale dobânzii sunt mult mai mari decât cele pe care le-ar câștiga cu un cont bancar tradițional. În plus, le oferă celor care nu s-ar califica în mod normal sau care nu au acces la fonduri posibilitatea de a strânge capital.

Sisteme de plată

DeFi protocoalele și proiectele se află în fruntea dezvoltării tehnologice și financiare. În plus, eliminarea dependenței de un intermediar și a regulilor instituționale complexe înseamnă că tranzacțiile pot fi procesate mult mai rapid și nu există întârzieri sau comisioane între valute. În plus, toate tranzacțiile pot fi văzute public, ceea ce conferă o ultra transparență, spre deosebire de sistemele tradiționale.

Gestionarea activelor

Preluarea controlului complet asupra activelor digitale personale. Cumpărați, vindeți, schimbați, pariați și puneți-vă activele la lucru, câștigând dobândă pe măsură ce faceți acest lucru. Fără a avea nevoie de o instituție financiară sau de un avocat care să întocmească contracte, veți putea să mutați, să împrumutați și să dați bani cu împrumut în mod liber, în condițiile stipulate de dumneavoastră.

Identitatea digitală

În acest moment, pentru a avea acces la finanțare aveți nevoie de mai multe acte de identitate, dovada adresei, informații de contact și alte detalii personale. Acest lucru încalcă foarte mult viața privată a oamenilor. Cu toate acestea, cu DeFi, vă creați o identitate digitală bazată pe o adresă de portofel, eliberându-vă de lanțurile intruziunii în viața privată, dar oferindu-vă în același timp acces la toate serviciile financiare de care aveți nevoie.

DAO (Organizații autonome descentralizate)

În esență, un DAO este o alternativă descentralizată la o instituție financiară tradițională. Am discutat despre P2P - acum este timpul să învățăm despre DeFi intermediari. La fel ca omologii lor centralizați, DAO-urile există pentru a furniza operațiuni financiare de bază, inclusiv implementarea guvernanței, gestionarea activelor, colectarea de fonduri și multe altele.

Conturi de economii

Alocarea regulată de bani în economii devine mai atractivă cu DeFi. Multe dintre aplicațiile sale oferă conturi cu rate ale dobânzii atractive și un potențial de câștig care întrece clar conturile de economii tradiționale.

Acest lucru se datorează faptului că ratele dobânzilor acestora sunt dinamice și sunt legate de cerere și ofertă. Indiferent de starea economiei, utilizatorii primesc întotdeauna înapoi toți banii pe care i-au depus în conturile de economii DeFi . Dharma, Argent și PoolTogether sunt aplicații DeFisavings bine cunoscute.

Legat de acest lucru este yield farming, o activitate care implică mutarea activelor criptoactive inactive, de exemplu, împrumutul de criptomonede în schimbul unei dobânzi, pentru a maximiza randamentele. Cei care fac yield farm își măsoară câștigurile ca randamente procentuale anuale, sau APY. Deși acest lucru poate returna profituri mari, este legat în același timp de riscuri mari.

Asigurare

Deși DeFi oferă beneficii clare, nu este fără cusur. Defecțiunile imprevizibile, eșecurile contractelor inteligente și alte riscuri creează un mediu fragil din punct de vedere financiar, care necesită o protecție specială. Unele companii precum Bright Union, InsurAce și Nexus Mutual oferă acum asigurări care acoperă și protejează activele utilizatorilor, asigurându-se că capitalul lor este în siguranță față de riscul de pierdere pe platforma DeFi .

Jocuri de noroc

Dezvoltatorii de produse au găsit, de asemenea, oportunități în spațiul DeFi prin integrarea protocoalelor direct în platforme. Ethereum-Jocurile pe bază de joc, cu economiile lor integrate și modelele avansate de stimulare, devin deosebit de populare.

Un exemplu este PoolTogether, un protocol de economisire care permite utilizatorilor să cumpere bilete digitale. Monedele stabile DAI pe care aceștia le schimbă pentru bilete sunt apoi puse în comun pentru a câștiga dobândă pe piața monetară compusă. Este un joc de tip loterie care a câștigat o tracțiune semnificativă.

Tranzacționarea în marjă

În mod tradițional, comercianții în marjă împrumută fonduri de la brokeri pentru a cumpăra acțiuni sau titluri de valoare. Împrumutul pe care îl contractează le permite să cumpere mai multe acțiuni decât ar fi putut cumpăra fără el. Cu toate acestea, DeFi tranzacționarea în marjă funcționează în cadrul unor protocoale de împrumut descentralizate cu contracte inteligente automatizate. Acest lucru creează ceea ce unii numesc "piețe monetare autonome".

Piețe

O altă utilizare a protocoalelor DeFi este aplicarea lor în piețele online. Aici, cumpărătorii pot face schimb de produse și servicii, inclusiv servicii de design grafic, servicii de codare sau de redactare, obiecte de colecție digitale, îmbrăcăminte, accesorii și multe altele, în întreaga lume.

Conformitate și KYT

Conformitatea este un subiect important în finanțele tradiționale, în special atunci când vine vorba de combaterea finanțării terorismului (CFT) și de combaterea spălării banilor (AML). În timp ce acestea urmează liniile directoare privind cunoașterea clientelei (KYC), DeFi permite o modalitate simplificată de asigurare a conformității.

Ecosistemul descentralizat DeFi se bazează în schimb pe cunoașterea tranzacțiilor (KYT), care implică o analiză avansată a conformității, axată pe comportamentul adreselor utilizatorilor și nu pe identitățile acestora. Acest lucru permite evaluări de risc în timp real pentru a proteja împotriva oricărui tip de fraudă.

Alte cazuri de utilizare

În afara acestor cazuri de utilizare, veți vedea că DeFi este implementat în domeniul asigurărilor, al conformității și al KYT, al analizei și al gestionării riscurilor, al instrumentelor derivate și al activelor sintetice, al dezvoltării infrastructurii și al asigurărilor.

În rezumat

Acest articol pentru începători DeFifor v-a oferit toate elementele de bază, răspunzând la ce este DeFi și cum funcționează? Nu uitați că acest spațiu este relativ nou. Deoarece este la început, ar trebui să fiți întotdeauna în gardă pentru potențiale escrocherii, hack-uri și activități rău intenționate. Cu toate acestea, așteptați-vă să vedeți că spațiul DeFi va evolua în următorii ani, acesta având un mare impact și influență asupra societății. Acum este momentul perfect pentru a vă extinde cunoștințele înainte ca sistemul financiar să se schimbe.