Ce este o monedă digitală a băncii centrale și de ce sunt importante?

Odată cu evoluția tehnologiei, creșterea utilizării platformelor digitale și lumea în continuă evoluție a monedei digitale, a fost doar o chestiune de timp până când organizațiile guvernamentale au început să exploreze moneda digitală a băncii centrale.

În timp ce scepticii cred că este vorba de bancherii tradiționali care se urcă în vagonul criptografic și speră că nimeni nu-și dă seama - este de fapt mult mai mult decât atât. Lumea finanțelor evoluează, iar tranzacțiile digitale devin norma. În unele părți ale lumii, banii de hârtie sunt aproape eliminați, iar băncile centrale trebuie să se asigure că se adaptează și conduc această schimbare.

În acest articol, veți afla ce este moneda digitală a băncii centrale, cum diferă de criptomonedă, care sunt avantajele și dezavantajele acesteia, precum și câteva țări care o folosesc deja.

Să trecem la treabă.

‍

Ce reprezintă CBDC?

CBDC reprezintă moneda digitală a băncii centrale.

De-a lungul acestui articol, le veți vedea folosite pe amândouă, așa că ne-am gândit că este mai bine să clarificăm acest lucru înainte de a intra în detalii.

‍

Ce este moneda digitală a băncii centrale?

La fel ca o criptomonedă, CDBC este un simbol digital legat de valoarea monedei fiduciare a țării respective. Jetoanele CBDC sunt emise de banca centrală, în timp ce cripto este un ecosistem descentralizat.

După cum era de așteptat, CBDC este controlată, reglementată și emisă de autoritatea monetară a națiunii în care se află moneda digitală a băncii centrale respective.

În mod tradițional, moneda băncii centrale se prezenta sub formă de bancnote și monede fizice. Deși acest lucru este încă acceptat ca mijloc legal de plată pentru cumpărarea de bunuri, tehnologia a permis guvernelor să se orienteze către numere pe un ecran. Această evoluție a determinat băncile centrale și guvernele să exploreze modul în care ar putea funcționa o societate digitală și fără numerar.

În prezent, multe țări evaluează potențialul de implementare a monedelor digitale. De fapt, multe națiuni și bănci centrale au făcut deja acest lucru. CBDC-urile sunt în curs de implementare și sunt cercetate intens de bănci și autorități, așa că este important să le înțelegem, să le înțelegem cum funcționează și cum vor influența viața de zi cu zi.

‍

Care este scopul monedei digitale a băncii centrale?

La fel ca majoritatea oamenilor, probabil că te gândești la ce rost are? Avem deja un sistem bancar care funcționează, putem plăti cu numerar sau cu cardul și toată lumea are acces la servicii financiare și la modalități de a împrumuta sau de a da bani cu împrumut.

S-ar putea să fiți surprins să aflați că 5% dintre adulții din SUA nu au un cont bancar, iar 13% dintre aceștia se bazează pe împrumuturi cu dobândă mare.

CBDC intenționează să abordeze această problemă prin furnizarea unui serviciu bancar central ușor de accesat - misiunea sa este de a oferi fiecărui cetățean și fiecărei întreprinderi servicii axate pe confidențialitate, accesibilitate, confort și securitate financiară. Va face acest lucru prin rezolvarea problemelor cu care se confruntă sistemele actuale, cum ar fi tranzacțiile costisitoare între monede și infrastructurile complexe și lente.

‍

Moneda digitală a băncii centrale vs. criptomonedă

Ecosistemele de criptomonede sunt conduse de descentralizare. Ele nu sunt restricționate de reglementările guvernamentale și ale instituțiilor financiare.

În plus, tranzacțiile și jetoanele sunt aproape imposibil de contrafăcut și sunt securizate în mod riguros cu ajutorul unui mecanism de consens special.

Discuțiile din jurul CBDC-urilor sugerează că acestea sunt concepute pentru a fi asemenea criptomonedelor. Cu toate acestea, se pierd elemente cheie, deoarece sunt descentralizate și nereglementate, și este posibil să nu necesite tehnologia blockchain.

Moneda digitală a băncii centrale se va baza pe valoarea monedei fiduciare tradiționale, ceea ce o va face o monedă mai stabilă și mai sigură. Pe de altă parte, criptomonedele sunt active volatile, valoarea lor fiind dictată de sentimentul pieței, de interesul utilizatorilor și de utilizare.

‍

Promisiunile și pericolele monedei digitale a băncilor centrale

La fel ca orice altceva în viață, CBDC vine cu argumente pro și contra.

‍

Avantajele CDBC

Sisteme de plată eficiente

Introducerea CBDC-urilor, sprijinul financiar de care dispun și îmbunătățirile aduse tehnologiei pe care sunt capabile să o introducă ar face ca sistemele de tranzacționare cu amănuntul și la scară largă să fie mult mai eficiente, mai sigure și mai ușor de utilizat.

Îmbunătățirea plăților transfrontaliere

În prezent, tranzacțiile transfrontaliere implică costuri mari din cauza sistemelor complexe de distribuție existente. O monedă digitală a băncii centrale elimină aceste bariere, reducând costurile și făcând aceste tranzacții mai eficiente ca niciodată.

Influența cimentului asupra dolarului american

Fiind cea mai utilizată monedă din lume, introducerea unei monede digitale de către banca centrală a SUA ar putea face ca dolarul să devină tot mai utilizat, deoarece va sprijini tranzacțiile digitale, pe lângă tranzacțiile tradiționale cu bani fiduciari.

Extinderea și incluziunea serviciilor financiare

În prezent, există milioane de oameni din întreaga lume care nu au acces la nicio formă de servicii financiare. Băncile nu sunt în măsură să deservească persoanele din zonele îndepărtate ale lumii. Prin urmare, mulți nu au conturi bancare.

Cu toate acestea, aceste persoane au acces la forme de tehnologie, cum ar fi calculatoarele sau telefoanele mobile. Aceste dispozitive, alături de un CBDC, le oferă acces la un sistem de plată la nivel mondial.

‍

Riscurile CBDC

Lipsa de intimitate

După cum am menționat, criptomoneda funcționează în anonimat. Niciun guvern sau instituție financiară nu trebuie să vă cunoască datele personale pentru ca dumneavoastră să câștigați, să stocați, să transferați sau să vindeți token-urile.

Cu toate acestea, o monedă digitală a unei bănci centrale ar pierde acest element de confidențialitate. Ca și în cazul unui cont bancar tradițional, ar avea nevoie de informații personale pentru a combate activitățile ilegale, cum ar fi spălarea de bani sau finanțarea traficului de droguri.

Schimbarea structurilor și sistemelor financiare

Trecerea la un CBDC reprezintă schimbări structurale incredibile pentru un sistem financiar vechi de secole. Este complet necunoscut modul în care acest lucru va afecta guvernul, cheltuielile gospodăriilor, locurile de muncă, educația, investițiile, băncile, inflația, ratele dobânzilor, serviciile financiare și economia în ansamblu.

Securitate online

Spațiul criptomonedelor este un teren de joacă pentru hackeri și escroci. Acești infractori cibernetici sofisticați își vor îndrepta probabil atenția către toți utilizatorii de monede digitale din băncile centrale.

Deoarece un CBDC va fi mai de încredere și va fi adoptat de mase, acest lucru face ca persoanele care nu sunt pricepute în domeniul tehnologiei să devină ținte instantanee. Trecerea la monedele digitale CBDC ar putea duce la o creștere a criminalității cibernetice, a pirateriei informatice și a escrocheriilor.

‍

Tipuri de monedă digitală a băncii centrale

Există două tipuri de CBDC. Unul deservește instituțiile financiare, în timp ce celălalt este utilizat de consumatori și întreprinderi. Acesta este exact modul în care funcționează sistemul actual.

Comerț cu ridicata CBDC

În prezent, băncile centrale au la dispoziție rezervele de participare. În esență, acestea reprezintă toți banii sau valoarea activelor deținute în rezervă de către banca centrală.

CBDC cu ridicata va furniza fonduri pentru conturile instituționale. Aceste fonduri sunt utilizate pentru decontarea transferurilor interbancare sau pentru depunerea de fonduri.

Comerț cu amănuntul CBDC

Acesta este modul în care marea majoritate a oamenilor vor utiliza CBDC-urile. Consumatorii și întreprinderile vor încheia tranzacții cu bunuri și servicii. Aceste monede digitale susținute de guvern funcționează la fel ca și criptomonedele, dar fără riscul inerent de pierdere a activelor.

Se discută dacă CBDC cu amănuntul va funcționa ca un cont bancar existent sau dacă va fi un sistem simbolizat. Din acest motiv, există în prezent două opțiuni.

CBDC cu amănuntul pe bază de cont funcționează la fel ca un cont bancar existent. Cu acest sistem, titularii de conturi vor trebui să furnizeze date personale, cum ar fi datele de identificare digitală, pentru a deschide un cont.

Alternativ, CBDC cu amănuntul pe bază de jetoane funcționează în mod anonim. Fondurile sunt accesate cu ajutorul unui amestec de chei publice sau private deținute de proprietarul contului.

‍

Țări cu CBDC

Conform Atlantic Council's Central Bank Digital Currency Tracker, în prezent există 11 țări care au lansat CBDC-uri. Acestea sunt:

Bahamas

Jamaica

Sfântul Vincent și Grenadine

Grenada

Sfânta Lucia

Anguilla

St. Kitts și Nevis

Antigua și Barbuda

Montserrat

Dominica

Nigeria

Cu toate acestea, există un total de 40 de țări în curs de pilotare, testare și dezvoltare a propriilor CBDC, inclusiv China, Suedia, Rusia, Suedia, Arabia Saudită, Canada, Australia și Brazilia.

Alte economii dezvoltate, cum ar fi SUA și Regatul Unit, se află încă în faza de cercetare a proiectelor lor, în timp ce Uniunea Europeană este aparent inactivă.

‍

Rezumat: Moneda digitală a băncii centrale explicată

O monedă digitală a băncii centrale încearcă să rezolve multe dintre problemele pe care le abordează criptomonedele. Ea aduce securitate, încredere și o acceptare pe piața de masă, ceea ce nu pot face monedele digitale existente. Cu toate acestea, principalul beneficiu și argument de vânzare al cripto-monedelor este descentralizarea. Aceasta oferă indivizilor controlul asupra propriilor active fără intervenția unei instituții financiare terțe.

În timp ce CBDC-urile vor aduce multe beneficii, cum ar fi accesul la servicii financiare, chiar și în cele mai deconectate părți ale lumii, ele revin la invazia vieții private. Rămâne de văzut cum vor evolua aceste proiecte, dar este foarte probabil să vedem cele mai puternice economii adoptând o abordare financiară bazată pe digital în anii următori.