Sprievodca pre začiatočníkov DeFi

Ak nie ste technofób, nežijete v jaskyni alebo ste posledných pár rokov žili mimo siete, pravdepodobne ste už počuli pojem DeFi alebo decentralizované financie. Väčšina ľudí má len malé pochopenie pre tradičné financie a finančné systémy, nehovoriac o tomto novom ohromujúcom výtvore.

Preto sme vytvorili článok DeFi pre začiatočníkov, v ktorom predstavujeme tento koncept, vysvetľujeme, ako funguje, komu je prospešný a aké oblasti pokrýva.

Začneme vyvrátením mýtu. DeFi a kryptomena sú to isté - to je nesprávne. To je ako tvrdiť, že každý finančný produkt je dolár - nedáva to zmysel. Skôr než o menu ide o DeFi , je to hnutie, ktoré mení spôsob fungovania všetkých našich existujúcich finančných systémov a produktov.

Čítajte ďalej a spoznajte stránku DeFi vysvetlenú zrozumiteľným spôsobom, ktorý je ideálny pre začiatočníkov.

‍

Čo je DeFi?

DeFi, známe aj ako decentralizované financie, je hnutie zamerané na decentralizáciu všetkých finančných produktov a ich sprístupnenie komukoľvek na svete, kto má smartfón a pripojenie na internet. Jeho poslaním je odobrať kontrolu veľkým finančným inštitúciám a centrálnym bankám a dať viac moci a kontroly jednotlivcom.

Stránka DeFi , ktorá je založená na širokom výbere finančných produktov, ktoré nie sú predmetom úschovy, je veľmi experimentálnou oblasťou a ponúka lukratívne stimuly a odmeny za skoré prijatie a investície. Ako už bolo spomenuté, krypto a decentralizované financie sú odlišné, ale kryptomeny sú platidlom používaným na napájanie ekosystémov a produktov DeFi .

Ako funguje DeFi ?

Rovnako ako v prípade tradičných finančných produktov a služieb, aj na stránke DeFi môžete nakupovať, predávať, vymieňať, požičiavať alebo požičiavať. Existuje celý rad platforiem, ktoré môžete použiť na získanie prístupu ku kryptomenám a DeFi produktom, ako sú burzy a požičovne.

Nebudeme sa zaoberať podrobnosťami rozdielov medzi niektorými z týchto platforiem, pretože to môže byť veľmi mätúce a toto má byť stránka DeFi pre začiatočníkov.

V podstate existujú platformy, ktoré sú úplne decentralizované, zatiaľ čo iné by sa považovali za centralizované burzy pre trh DeFi - aj toto jednoduché vysvetlenie znie mätúco.

Toto je dokonalý príklad fungovania stránky DeFi . Dvaja úplne cudzí ľudia z opačných koncov sveta môžu medzi sebou uzavrieť zmluvu o pôžičke bez banky alebo finančnej inštitúcie ako sprostredkovateľa. Okrem toho môžete financovať pôžičky kryté kolaterálom prostredníctvom decentralizovaných úverových platforiem a získať tak úrok zo svojej kryptomeny.

V súčasnosti sa nachádzame v počiatočnom štádiu DeFi, pričom každým dňom vznikajú a uvádzajú sa na trh ďalšie osvedčené produkty a služby. Čoskoro sa dočkáme toho, že sa stane reálnejšou možnosťou pre masy.

Ako ľudia používajú produkty DeFi ?

Podobne ako tradičné online bankovníctvo a iné finančné aplikácie, aj produkty DeFi majú svoje vlastné aplikácie, známe ako dapps. V podstate ide o decentralizované aplikácie. Namiesto toho, aby sa spoliehali na inštitúciu alebo zamestnancov, udržiavajú si svoj decentralizovaný status pomocou pravidiel napísaných v kóde.

Tieto pravidlá tvoria inteligentné zmluvy na blockchaine. Vytvorenie inteligentnej zmluvy si nevyžaduje žiadnu ľudskú interakciu, čím sa odstráni potreba sprostredkovateľa.

Existuje mnoho dôvodov, prečo sa dapps uprednostňujú pred tradičnými aplikáciami. Po prvé, sú bez oprávnení. Môže ich vytvoriť ktokoľvek a ktokoľvek ich môže používať. Ako používateľ potrebujete len kryptografickú peňaženku. Zatiaľ čo pri fiat službách by ste museli vyplniť hĺbkové overovacie a aplikačné formuláre.

Okrem toho vďaka transparentnému kódu s otvoreným zdrojovým kódom môžu všetci používatelia vidieť stav transakcií a presne pochopiť, ako dapps fungujú. To buduje veľkú dôveru používateľskej základne.

A nakoniec, sú konštruované tak, aby boli globálne. Môže ich používať ktokoľvek z celého sveta. Nie ste obmedzení hranicami ani pravidlami inštitúcií. Bez ohľadu na to, kde sa nachádzate a s kým chcete vytvoriť transakciu, je to jednoducho možné.

‍

Príklady prípadov použitia DeFi

P2P požičiavanie a vypožičiavanie

Ako už bolo spomenuté, stránka DeFi umožňuje každému na svete požičiavať si a požičiavať si navzájom. Vďaka inteligentným kontraktom a pôžičkám so zábezpekou môžu jednotlivci získať úrok z kryptografických prostriedkov, ktoré požičiavajú. Často sú tieto úroky oveľa vyššie ako tie, ktoré by ste získali na tradičnom bankovom účte. Okrem toho dáva možnosť získať kapitál aj tým, ktorí by sa bežne nekvalifikovali alebo nemajú prístup k finančným prostriedkom.

Platobné systémy

DeFi protokoly a projekty sú na čele technologického a finančného vývoja. Odstránenie závislosti od sprostredkovateľa a zložitých inštitucionálnych pravidiel navyše znamená, že transakcie sa môžu spracovať oveľa rýchlejšie a nedochádza k žiadnemu oneskoreniu alebo poplatkom za prechod medzi menami. Všetky transakcie sú navyše verejne viditeľné, čo na rozdiel od starších systémov poskytuje mimoriadnu transparentnosť.

Správa majetku

Získajte úplnú kontrolu nad svojimi osobnými digitálnymi aktívami. Kupujte, predávajte, vymieňajte, vkladajte a využívajte svoje aktíva, pričom budete zarábať na úrokoch. Bez potreby finančnej inštitúcie alebo právnika na vypracovanie zmlúv budete môcť voľne presúvať, požičiavať a vypožičiavať si peniaze za vami stanovených podmienok.

Digitálna identita

V súčasnosti potrebujete na získanie prístupu k finančným prostriedkom viacero dokladov totožnosti, doklad o adrese, kontaktné údaje a ďalšie osobné údaje. To výrazne zasahuje do súkromia ľudí. Pomocou stránky DeFi, si však vytvoríte digitálnu identitu založenú na adrese peňaženky, ktorá vás oslobodí od pút narušovania súkromia, ale zároveň vám umožní prístup ku všetkým finančným službám, ktoré potrebujete.

DAO (decentralizované autonómne organizácie)

DAO je v podstate decentralizovaná alternatíva tradičnej finančnej inštitúcie. O P2P sme už hovorili - teraz je čas dozvedieť sa niečo o sprostredkovateľoch DeFi . Podobne ako ich centralizované náprotivky, aj DAO existujú na zabezpečenie základných finančných operácií vrátane implementácie správy, riadenia aktív, získavania finančných prostriedkov a ďalších.

Sporiace účty

Pravidelné ukladanie peňazí na sporenie sa stáva atraktívnejším vďaka stránke DeFi. Mnohé z jej aplikácií ponúkajú účty s atraktívnymi úrokovými sadzbami a potenciálom zarábať, ktoré jednoznačne prekonávajú tradičné sporiace účty.

Je to preto, že ich úrokové sadzby sú dynamické a viazané na ponuku a dopyt. Bez ohľadu na stav ekonomiky používatelia vždy dostanú späť všetky peniaze, ktoré vložili na svoje sporiace účty DeFi . Dharma, Argent a PoolTogether sú známe aplikácie DeFisavings.

S tým súvisí aj výnosové poľnohospodárstvo, činnosť, ktorá zahŕňa presun neaktívnych kryptoaktív, napr. požičiavanie kryptomeny výmenou za úrok, s cieľom maximalizovať výnosy. Tí, ktorí yield farmujú, merajú svoje zisky ako ročný percentuálny výnos alebo APY. Hoci to môže priniesť vysoké zisky, je to zároveň spojené s vysokým rizikom.

Poistenie

Hoci stránka DeFi ponúka jasné výhody, nie je bezchybná. Nepredvídateľné poruchy, zlyhania inteligentných zmlúv a ďalšie riziká vytvárajú finančne krehké prostredie, ktoré si vyžaduje špeciálnu ochranu. Niektoré spoločnosti, ako Bright Union, InsurAce a Nexus Mutual, teraz ponúkajú poistenie, ktoré pokrýva a chráni aktíva používateľov tým, že zabezpečuje bezpečnosť ich kapitálu pred rizikom straty na platforme DeFi .

Hry

Vývojári produktov našli príležitosti aj v oblasti DeFi , a to zabudovaním protokolov priamo do platforiem. Ethereum-Obzvlášť populárne sa stávajú hry založené na technológiách so zabudovanou ekonomikou a pokročilými motivačnými modelmi.

Jedným z príkladov je PoolTogether, sporiaci protokol, ktorý umožňuje používateľom kupovať digitálne vstupenky. Stabilné mince DAI, ktoré za lístky vymenia, sa potom spájajú a úročia na peňažnom trhu Compound. Je to hra v štýle lotérie, ktorá si získava značnú trakciu.

Marginové obchodovanie

Tradične si obchodníci s maržou požičiavajú finančné prostriedky od maklérov na nákup akcií alebo cenných papierov. Pôžička, ktorú si vezmú, im umožňuje kúpiť viac akcií, ako by mohli kúpiť bez nej. Marginálne obchodovanie DeFi však funguje na základe decentralizovaných výpožičných protokolov s automatizovanými inteligentnými zmluvami. Vzniká tak niečo, čo niektorí nazývajú "autonómne peňažné trhy".

Trhy

Ďalším využitím protokolov DeFi je ich použitie na online trhoviskách. Kupujúci si tu môžu vymieňať produkty a služby vrátane grafického dizajnu, kódovacích alebo copywriterských služieb, digitálnych zberateľských predmetov, oblečenia, doplnkov a ďalších, a to na celom svete.

Dodržiavanie predpisov a KYT

Dodržiavanie predpisov je v tradičných financiách veľkou témou, najmä pokiaľ ide o boj proti financovaniu terorizmu (CFT) a praniu špinavých peňazí (AML). Zatiaľ čo sa riadia usmerneniami "poznaj svojho zákazníka" (KYC), DeFi umožňuje zjednodušený spôsob zabezpečenia súladu.

Decentralizovaný ekosystém DeFi sa namiesto toho spolieha na know-your-transaction (KYT), ktorý zahŕňa pokročilú analýzu zhody zameranú na správanie používateľských adries, a nie na používateľské identity. To umožňuje vyhodnocovanie rizík v reálnom čase na ochranu pred akýmkoľvek typom podvodu.

Ďalšie prípady použitia

Mimo týchto prípadov použitia sa DeFi využíva v poisťovníctve, v oblasti dodržiavania predpisov a KYT, v analytike a riadení rizík, v derivátoch a syntetických aktívach, vo vývoji infraštruktúry a v poisťovníctve.

Zhrnutie

Tento článok DeFifor pre začiatočníkov vám poskytol všetky základné informácie a odpovede na to, čo je DeFi a ako funguje? Nezabudnite, že tento priestor je relatívne nový. Keďže je v plienkach, mali by ste byť vždy na pozore pred potenciálnymi podvodmi, hackermi a škodlivými aktivitami. Očakávajte však, že v nasledujúcich rokoch sa priestor DeFi bude vyvíjať, pričom bude mať veľký vplyv a dosah na spoločnosť. Teraz je ideálny čas na rozšírenie svojich vedomostí skôr, ako sa finančný systém zmení.