Aký je rozdiel medzi KYC a AML pre kryptografiu?

Kryptomeny zmenili globálny finančný systém. Ľudia na celom svete môžu slobodne vykonávať transakcie bez vstupu bánk, riadiacich orgánov alebo iných finančných inštitúcií. Navyše sú schopní presúvať peniaze bez toho, aby boli niekedy viazané na konkrétnu osobu - len na adresu peňaženky.

Hoci kryptomeny prinášajú nekonečné výhody, najmä pre ľudí s obmedzeným alebo žiadnym prístupom k základným finančným službám, predstavujú aj mnohé výzvy. Známymi problémami sú trestná činnosť, ako napríklad podvody, pranie špinavých peňazí, financovanie terorizmu, obchodovanie s ľuďmi a zneužívanie.

S rastúcim počtom prijatí bolo potrebné, aby tento málo regulovaný priestor prevzal KYC a AML súlad s tradičnými finančnými službami, aby sa zachovala životaschopnosť, dôvera a transparentnosť kryptomien.

V tomto článku sa dozviete, čo sú to systémy Know Your Customer (KYC) a Anti-Money Laundering (AML), prečo sú potrebné a aký význam budú mať pre masové prijatie kryptomien.

‍

Čo je KYC (Poznaj svojho zákazníka)?

Poznaj svojho zákazníka je súbor postupov, ktoré od podnikov, ako sú napríklad burzy s kryptomenami, vyžadujú, aby od každej osoby, ktorá si otvorí účet, získali osobné údaje.

Rovnako ako pri otvorení tradičného bankového účtu potrebujete preukaz totožnosti vydaný vládou a s technologickým vývojom by sa od vás mohlo vyžadovať predloženie preukazu totožnosti tváre a biometrického overenia.

Tieto opatrenia sú určené nielen na ochranu vás a vašich peňazí, ale aj na pomoc vyšetrovateľom trestných činov pri odhaľovaní nezákonnej činnosti. V oblasti kryptomien sa teraz vyžadujú postupy overovania totožnosti, aby sa zistilo spojenie medzi anonymnými adresami digitálnych peňaženiek so známymi zločincami.

Bez toho by sa nelegálna činnosť vykonávala neuveriteľne ľahko, pretože všetky transakcie by boli úplne anonymné a nebolo by možné nájsť páchateľov trestnej činnosti.

Procesy overovania sa však líšia v závislosti od toho, kde sa kryptomenový podnik alebo služba nachádza. Mnohí sa tiež snažia zostať verní pôvodnému poslaniu decentralizovaných financií a umožniť zákazníkom dodať len minimálne overenie, aby zostali v súlade s predpismi.

‍

Ako funguje krypto KYC ?

Stránka KYC sa často delí do troch kategórií: CIP, CDD a priebežné monitorovanie.

‍

Program identifikácie zákazníkov

Ako už bolo vysvetlené, CIP získava od zákazníkov osobné a overiteľné informácie, aby preukázal, že sú tými, za ktorých sa vydávajú. Zvyčajne ide o celé meno, dátum narodenia, adresu a overovacie dokumenty, ako je vodičský preukaz alebo cestovný pas.

‍

Náležitá starostlivosť o zákazníka

Predajcovia používajú previerky minulosti, skúmajú trestnú minulosť a skúmajú transakčnú históriu, aby posúdili riziko nového klienta a rozhodli, ako pozorne bude jeho účet monitorovaný.

‍

Priebežné monitorovanie

KYC nie je jednorazová záležitosť. Áno, vykonávajú sa počiatočné kontroly na posúdenie životaschopnosti klienta, ale tieto hodnotenia sa musia vykonávať často počas celého života klienta. K podozrivej činnosti môže dôjsť kedykoľvek a poskytovatelia služieb sú povinní hlásiť všetko, čo im napadne.

‍

Prečo je dôležitá kryptografická stránka KYC ?

Na to, aby došlo k masovému prijatiu kryptomien, je potrebné vybudovať si dôveru používateľov a riadiacich orgánov. KYC im pomáha zastaviť nezákonnú činnosť, čo zase pomáha zabrániť zločincom v ľahkom presune peňazí. Takisto dáva používateľom istotu, že ich finančné prostriedky sú účinne chránené.

‍

Čo je AML (Anti-Money Laundering)?

Crypto AML je súbor postupov, ktorých cieľom je zabrániť zločincom konvertovať nelegálne získané kryptomeny na fiat meny, nezanechať po sebe žiadne stopy a umožniť im zostať nepolapiteľnými.

‍

Ako funguje krypto AML ?

AML je súbor zákonov, ktoré sa majú dodržiavať na celom svete. Finančná akčná skupina (FATF) je organizácia, ktorá navrhuje tieto zákony a začala vydávať usmernenia týkajúce sa kryptomien už v roku 2014.

Keďže mnohé jurisdikcie už tieto odporúčania zaviedli do zákonov, je na spoločnostiach, aby zabezpečili, že budú vždy v súlade s nimi - najmä poskytovatelia virtuálnych služieb (VASP). Konkrétne ide o kryptografické burzy, trhoviská s NFT a emitentov stablecoinov.

Účelom stránky AML je monitorovať podozrivú činnosť. Keď sa objavia červené vlajky, je povinnosťou poskytovateľov VASP odovzdať informácie príslušným regulačným orgánom, aby mohli ďalej vyšetrovať a vytvárať prepojenia medzi pranou kryptomenou a skutočnými zločincami.

‍

Prečo je dôležitá kryptografická stránka AML ?

Kryptomeny sú útočiskom pre zločincov, ktorí chcú prať peniaze. Vzhľadom na ich anonymný charakter mohol každý zločinec operujúci s prezývkami a pseudonymami ľahko vykonávať nezákonnú činnosť. Predpokladá sa, že prostredníctvom kryptomien sa ročne nelegálne spracujú miliardy dolárov.

Vďaka krypto AML, riadiacim orgánom a regulačným orgánom sa však darí túto činnosť potláčať. Dôkladným monitorovaním transakcií a vzorov môžu často zabrániť schémam ešte skôr, ako sa vôbec začnú.

Toto obmedzenie znižuje finančnú motiváciu páchateľov a zároveň zvyšuje riziko. Keďže stránka AML uľahčuje regulačným orgánom prepojenie nezákonných kryptografických transakcií s reálnymi identitami a schémami, je oveľa pravdepodobnejšie, že ľudia, ktorí tieto operácie vykonávajú, budú chytení.

‍

Zhrnutie

V minulosti boli kryptomeny preferovaným spôsobom transakcií pre zločincov všetkého druhu. Anonymný a nevystopovateľný pohyb peňazí poskytol ľuďom slobodu pri vykonávaní nezákonnej činnosti. Keďže však prijímanie DeFi a kryptomien neustále rastie, poskytovatelia a regulačné orgány musia prijať postupy, vďaka ktorým budú bezpečnejšie a dôveryhodnejšie pre podniky aj jednotlivcov.

Zert používa postupy na úrovni inštitúcií AML a KYC , aby zabezpečila bezpečnosť všetkých používateľov, zabránila nezákonnej činnosti a vytvorila z kryptomien životaschopný finančný systém pre ľudí a podniky na celom svete.