Kaj je digitalna valuta centralne banke in zakaj je pomembna?

Z razvojem tehnologije, povečanjem uporabe digitalnih platform in nenehnim razvojem sveta digitalnih valut je bilo le vprašanje časa, kdaj se bodo vladne organizacije odločile za raziskovanje digitalne valute centralne banke.

Skeptiki sicer menijo, da gre za tradicionalne bankirje, ki se podijo za kriptovalutami in upajo, da se tega nihče ne bo zavedel, vendar gre v resnici za veliko več. Svet financ se razvija, digitalne transakcije postajajo norma. V nekaterih delih sveta je papirnati denar skorajda zastarel, centralne banke pa morajo zagotoviti, da se tem spremembam prilagajajo in jih spodbujajo.

V tem članku boste izvedeli, kaj je digitalna valuta centralne banke, kako se razlikuje od kriptovalute, kakšne so njene prednosti in slabosti ter katere države jo že uporabljajo.

Pojdimo k stvari.

‍

Kaj pomeni kratica CBDC?

CBDC je kratica za digitalno valuto centralne banke.

V tem članku boste zasledili oba načina uporabe, zato smo menili, da je najbolje, da to pojasnimo, preden se potopimo v podrobnosti.

‍

Kaj je digitalna valuta centralne banke?

CDBC je podobno kot kriptovaluta digitalni žeton, vezan na vrednost fiat valute te države. Žetone CBDC izda centralna banka, medtem ko je kriptovaluta decentraliziran ekosistem.

Kot ste pričakovali, CBDC nadzoruje, ureja in izdaja denarni organ države, v kateri je digitalna valuta centralne banke.

Tradicionalno je bila valuta centralne banke v obliki bankovcev in kovancev. Čeprav je to še vedno sprejeto kot zakonito plačilno sredstvo za nakup blaga, je tehnologija vladam omogočila prehod na številke na zaslonu. Ta razvoj je privedel do tega, da centralne banke in vlade raziskujejo, kako bi lahko delovala brezgotovinska in digitalna družba.

Številne države trenutno ocenjujejo možnosti uvedbe digitalnih valut. Pravzaprav so številne države in centralne banke to že storile. Banke in organi izvajajo CBDC in jih intenzivno raziskujejo, zato je pomembno, da jih razumemo, kako delujejo in kako bodo vplivale na vsakdanje življenje.

‍

Kakšen je namen digitalne valute centralne banke?

Tako kot večina ljudi tudi vi verjetno razmišljate, kakšen je smisel? Bančni sistem že deluje, plačujemo lahko z gotovino ali kartico, vsi imajo dostop do finančnih storitev in načinov izposojanja ali posojanja denarja.

Morda vas bo presenetilo, da 5 % odraslih Američanov nima bančnega računa, 13 % odraslih Američanov pa je odvisnih od posojil z visokimi obrestmi.

CBDC namerava to rešiti z zagotavljanjem centralnobančne storitve, ki bo lahko dostopna - njeno poslanstvo je vsem državljanom in podjetjem zagotoviti storitve, osredotočene na zasebnost, dostopnost, priročnost in finančno varnost. To bo dosegel z reševanjem težav, s katerimi se soočajo sedanji sistemi, kot so drage transakcije med valutami ter zapletene in počasne infrastrukture.

‍

Digitalna valuta centralne banke proti kriptovaluti

Ekosisteme kriptovalut poganja decentralizacija. Ne omejujejo jih vladni predpisi in predpisi finančnih institucij.

Poleg tega je transakcije in žetone skoraj nemogoče ponarediti, poleg tega pa so strogo zavarovani s posebnim mehanizmom soglasja.

Razprave o CBDC kažejo, da naj bi bili zasnovani kot kriptovalute. Vendar izgubijo ključne elemente, saj so decentralizirane in neregulirane, poleg tega pa morda ne potrebujejo tehnologije veriženja blokov.

Digitalna valuta centralne banke bo temeljila na vrednosti tradicionalne fiat valute, zato bo bolj stabilna in varna. Na drugi strani pa so kriptovalute nestanovitno premoženje, saj njihovo vrednost narekujejo razpoloženje na trgu, zanimanje uporabnikov in uporaba.

‍

Obljube in nevarnosti digitalne valute centralne banke

Kot vse v življenju ima tudi CBDC svoje prednosti in slabosti.

‍

Prednosti CDBC

Učinkoviti plačilni sistemi

Z uvedbo CBDC, finančno podporo, ki jo imajo, in izboljšanjem tehnologije, ki jo lahko uvedejo, bi sistemi maloprodajnih in velikih transakcij postali veliko bolj učinkoviti, varni in uporabnikom prijazni.

Izboljšana čezmejna plačila

Trenutno so čezmejne transakcije zaradi zapletenih distribucijskih sistemov povezane z velikimi stroški. Digitalna valuta centralne banke te ovire odpravlja, zmanjšuje stroške in omogoča, da so te transakcije učinkovitejše kot kdaj koli prej.

Vpliv cementa na ameriški dolar

Z uvedbo digitalne valute ameriške centralne banke, ki je najpogosteje uporabljena valuta na svetu, bi lahko dolar postal bolj razširjen, saj bo poleg tradicionalnih fiat transakcij podpiral tudi digitalne transakcije.

Širitev in vključevanje finančnih storitev

Trenutno je na svetu na milijone ljudi, ki nimajo dostopa do nobene oblike finančnih storitev. Banke ljudem v odročnih delih sveta ne morejo nuditi storitev. Zato mnogi nimajo bančnih računov.

Vendar imajo ti ljudje dostop do različnih oblik tehnologije, kot so računalniki ali mobilni telefoni. Te naprave jim poleg CBDC omogočajo dostop do svetovnega plačilnega sistema.

‍

Tveganja CBDC

Pomanjkanje zasebnosti

Kot smo že omenili, kriptovaluta deluje na podlagi anonimnosti. Nobeni vladi ali finančni instituciji ni treba poznati vaših osebnih podatkov, da bi lahko zaslužili, shranili, prenesli ali prodali svoje žetone.

Digitalna valuta centralne banke pa bi ta element zasebnosti izgubila. Tako kot pri običajnem bančnem računu bi zahtevali osebne podatke za boj proti nezakonitim dejavnostim, kot je pranje denarja ali financiranje trgovine z drogami.

Spreminjanje finančnih struktur in sistemov

Prehod na CBDC pomeni neverjetne strukturne spremembe stoletja starega finančnega sistema. Kako bi to vplivalo na vlado, izdatke gospodinjstev, delovna mesta, izobraževanje, naložbe, banke, inflacijo, obrestne mere, finančne storitve in gospodarstvo kot celoto, je popolnoma neznano.

Spletna varnost

Prostor kriptovalut je igrišče za hekerje in goljufe. Ti spretni kibernetski kriminalci bodo svojo pozornost verjetno usmerili na vse uporabnike digitalnih valut centralnih bank.

Ker bo CBDC bolj zaupanja vreden in ga bodo sprejele množice, bodo ljudje, ki niso tehnično podkovani, takojšnje tarče. S prehodom na digitalne valute CBDC bi se lahko povečalo število kibernetskega kriminala, hekerskih napadov in goljufij.

‍

Vrste digitalne valute centralne banke

Obstajata dve vrsti CBDC. Ena je namenjena finančnim institucijam, drugo pa uporabljajo potrošniki in podjetja. Natanko tako deluje sedanji sistem.

Veleprodaja CBDC

Trenutno imajo centralne banke na voljo rezerve v imetju. V bistvu je to ves denar ali vrednost sredstev, ki jih ima centralna banka v rezervi.

CBDC na debelo bo zagotavljal sredstva za institucionalne račune. Ta sredstva se uporabljajo za poravnavo medbančnih prenosov ali za deponiranje sredstev.

Maloprodaja CBDC

Tako bo CBDC uporabljala velika večina ljudi. Potrošniki in podjetja z njimi opravljajo transakcije za blago in storitve. Te digitalne valute, ki jih podpira država, delujejo podobno kot kriptovalute, vendar brez tveganja izgube sredstev.

Razpravlja se o tem, ali bo maloprodajni CBDC deloval kot obstoječi bančni račun ali pa bo tokeniziran sistem. Zato trenutno obstajata dve možnosti.

Maloprodajni CBDC na podlagi računa deluje podobno kot obstoječi bančni račun. Pri tem sistemu bodo morali imetniki računov za odprtje računa predložiti osebne podatke, kot je digitalna identifikacija.

Druga možnost je, da maloprodajni CBDC, ki temelji na žetonih, deluje anonimno. Sredstva so dostopna z mešanico javnih ali zasebnih ključev, ki jih ima lastnik računa.

‍

Države s CBDC

Po podatkih iz publikacije Atlantic Council's Central Bank Digital Currency Tracker je trenutno 11 držav, ki so začele izdajati CBDC. To so:

Bahami

Jamajka

St. Vincent in Grenadine

Grenada

Sveta Lucija

Anguilla

Sveti Krištof in Nevis

Antigva in Barbuda

Montserrat

Dominika

Nigerija

Vendar pa je v postopku poskusnega uvajanja, testiranja in razvijanja lastnih CBDC skupaj 40 držav, med njimi Kitajska, Švedska, Rusija, Švedska, Savdska Arabija, Kanada, Avstralija in Brazilija.

Druga razvita gospodarstva, kot sta ZDA in Združeno kraljestvo, so še vedno v raziskovalnih fazah svojih projektov, medtem ko je Evropska unija očitno neaktivna.

‍

Povzetek: Razlaga digitalne valute centralne banke

Digitalna valuta centralne banke poskuša rešiti številne težave, ki jih rešuje kriptovaluta. Prinaša varnost, zaupanje in množično nakupovanje, česar obstoječe digitalne valute ne zmorejo. Vendar pa je glavna prednost in prodajna točka kriptovalut decentralizacija. Posameznikom omogoča nadzor nad lastnim premoženjem brez vmešavanja tretje finančne institucije.

Čeprav bodo CBDC prinesli številne koristi, kot je dostop do finančnih storitev, tudi v najbolj odročnih delih sveta, se vračajo k poseganju v zasebnost. Kako se bodo ti projekti razvijali, bomo še videli, vendar je zelo verjetno, da bomo v prihodnjih letih videli, kako bodo najmočnejša gospodarstva sprejela finančni pristop, ki bo usmerjen predvsem v digitalno tehnologijo.