Посібник для початківців DeFi

Якщо ви не технофоб, не живете в печері або не були відключені від мережі протягом останніх кількох років, ви, швидше за все, чули термін DeFi або децентралізовані фінанси. Більшість людей мають слабке уявлення про традиційні фінанси та фінансові системи, не кажучи вже про це нове приголомшливе творіння.

Тому ми створили статтю DeFi для початківців, в якій представили концепцію, пояснили, як вона працює, кому вона корисна та які сфери охоплює.

Почнемо з розвінчання міфу. DeFi і криптовалюта - це одне і те ж. Це неправильно. Це все одно, що сказати, що кожен фінансовий продукт - це долари, це безглуздо. Замість того, щоб бути просто валютою, DeFi - це рух, який змінює спосіб функціонування всіх існуючих фінансових систем і продуктів.

Читайте далі, щоб відкрити для себе DeFi , пояснений у простій і зрозумілій формі, що ідеально підходить для початківців.

‍

Що таке DeFi?

DeFiДецентралізовані фінанси - це рух, спрямований на те, щоб зробити всі фінансові продукти децентралізованими і доступними для будь-кого у світі, хто має смартфон та доступ до Інтернету. Його місія полягає в тому, щоб усунути контроль з боку великих фінансових установ і центральних банків, надавши більше влади і контролю приватним особам.

Завдяки широкому вибору некастодіальних фінансових продуктів, DeFi є дуже експериментальним майданчиком, що пропонує вигідні стимули та винагороди за раннє впровадження та інвестиції. Як уже згадувалося, криптовалюта і децентралізовані фінанси відрізняються, але криптовалюта є платіжним засобом, що використовується для живлення екосистем і продуктів DeFi .

Як працює DeFi ?

Як і у випадку з традиційними фінансовими продуктами та послугами, ви можете купувати, продавати, обмінювати, позичати або давати в борг у просторі DeFi . Існує цілий ряд платформ, які ви можете використовувати для отримання доступу до криптовалют і продуктів DeFi , наприклад, біржі та кредитори.

Ми не будемо заглиблюватися в тонкощі відмінностей між деякими з цих платформ, оскільки це може дуже заплутати, а для початківців призначений сайт DeFi .

По суті, деякі платформи є повністю децентралізованими, тоді як інші вважатимуться централізованими біржами для ринку DeFi - навіть таке просте пояснення звучить заплутано.

Це ідеальний приклад того, як працює DeFi . Двоє абсолютно незнайомих людей з різних куточків світу можуть укласти між собою кредитну угоду без посередництва банку чи фінансової установи. Більше того, ви можете фінансувати позики під заставу через децентралізовані кредитні платформи, щоб заробляти відсотки на вашій криптовалюті.

Наразі ми перебуваємо на ранніх стадіях розвитку DeFi, і щодня створюємо та запускаємо все більше перевірених продуктів та послуг. Незабаром ми побачимо, що це стане більш життєздатним варіантом для широких мас.

Як люди використовують продукти DeFi ?

Як і традиційний онлайн-банкінг та інші фінансові додатки, продукти DeFi також мають власні додатки, відомі як dapps. По суті, це децентралізовані додатки. Замість того, щоб покладатися на установу або співробітників, вони підтримують свій децентралізований статус за допомогою правил, написаних у коді.

Ці правила формують смарт-контракти на блокчейні. Створення смарт-контракту не вимагає участі людини, що усуває необхідність у посереднику.

Є багато причин, чому додаткам надають перевагу перед традиційними програмами. По-перше, вони не потребують дозволів. Їх може створити будь-хто, і будь-хто може ними користуватися. Як користувачеві, вам потрібен лише криптогаманець. У той час як у випадку з фіатними сервісами вам доведеться заповнювати складні форми верифікації та заявки.

Крім того, завдяки відкритому і прозорому коду всі користувачі можуть бачити статус транзакцій і розуміти, як саме працюють додатки. Це створює велику довіру серед користувачів.

Нарешті, вони створені для того, щоб бути глобальними. Ними може користуватися будь-хто з будь-якої точки світу. Ви не обмежені кордонами або правилами установи. Незалежно від того, де ви знаходитесь і з ким хочете створити транзакцію, це легко можливо.

‍

Приклади використання DeFi

P2P кредитування та запозичення

Як ми вже говорили, DeFi дає можливість будь-кому в світі позичати і брати в борг один в одного. Завдяки смарт-контрактам і позикам під заставу люди можуть заробляти відсотки на криптовалюті, яку вони позичають. Часто ці відсоткові ставки набагато вищі, ніж ті, що ви могли б заробити на традиційному банківському рахунку. Крім того, це дає можливість залучити капітал тим, хто зазвичай не має права або не має доступу до коштів.

Платіжні системи

DeFi протоколи та проекти знаходяться на передовій технологічного та фінансового розвитку. Крім того, усунення залежності від посередника і складних інституційних правил означає, що транзакції можуть оброблятися набагато швидше, без затримок і комісійних платежів у різних валютах. Крім того, всі транзакції можна побачити у відкритому доступі, що забезпечує надзвичайну прозорість, на відміну від застарілих систем.

Управління активами

Отримайте повний контроль над своїми особистими цифровими активами. Купуйте, продавайте, обмінюйте, робіть ставки та використовуйте свої активи для роботи, заробляючи на цьому відсотки. Без необхідності звертатися до фінансової установи чи юриста для складання контрактів, ви зможете вільно переміщати, давати та позичати гроші на визначених вами умовах.

Цифрова ідентичність

Наразі, щоб отримати доступ до фінансового фінансування, потрібно мати кілька форм посвідчення особи, підтвердження адреси, контактну інформацію та інші персональні дані. Це значною мірою зазіхає на приватність людей. Однак з DeFi ви створюєте цифрову ідентичність на основі адреси гаманця, що звільняє вас від кайданів втручання в особисте життя, але при цьому дає вам доступ до всіх необхідних фінансових послуг.

ДАО (децентралізовані автономні організації)

По суті, DAO - це децентралізована альтернатива традиційній фінансовій установі. Ми обговорили P2P - тепер настав час дізнатися про посередників DeFi . Подібно до своїх централізованих аналогів, DAO існують для забезпечення основних фінансових операцій, включаючи здійснення управління, управління активами, збір коштів тощо.

Ощадні рахунки

Регулярне відкладання грошей на заощадження стає більш привабливим з DeFi. Багато його додатків пропонують рахунки з привабливими відсотковими ставками та потенціалом заробітку, який явно перевершує традиційні ощадні рахунки.

Це тому, що їхні відсоткові ставки є динамічними і залежать від попиту та пропозиції. Незалежно від стану економіки, користувачі завжди отримують назад всі гроші, які вони поклали на свої ощадні рахунки DeFi . Dharma, Argent та PoolTogether - добре відомі додатки DeFisavings.

З цим пов'язане фермерство дохідності - діяльність, яка передбачає переміщення бездіяльних криптоактивів, наприклад, надання криптовалюти в позику в обмін на відсотки, з метою максимізації прибутку. Ті, хто займається майнінгом, вимірюють свої прибутки у відсотках річної прибутковості, або APY. Хоча це може приносити високі прибутки, водночас це пов'язано з високими ризиками.

Страхування

Хоча DeFi пропонує очевидні переваги, він не є бездоганним. Непередбачувані збої, збої в роботі смарт-контрактів та інші ризики створюють фінансово нестабільне середовище, яке потребує особливого захисту. Деякі компанії, такі як Bright Union, InsurAce і Nexus Mutual, тепер пропонують страхування, яке покриває і захищає активи користувачів, гарантуючи, що їхній капітал буде захищений від ризику втрати на платформі DeFi .

Ігри

Розробники продуктів також знайшли можливості в просторі DeFi , вбудовуючи протоколи безпосередньо в платформи. Ethereum-Особливої популярності набувають ігри на основі - з їхньою вбудованою економікою та вдосконаленими моделями заохочення.

Одним із прикладів є PoolTogether - ощадний протокол, який дозволяє користувачам купувати цифрові квитки. Стейблкоіни DAI, які вони обмінюють на квитки, потім об'єднуються, щоб заробити відсотки на грошовому ринку Compound. Це гра в стилі лотереї, яка набирає значної популярності.

Маржинальна торгівля

Традиційно маржинальні трейдери позичають кошти у брокерів для купівлі акцій або цінних паперів. Кредит, який вони беруть, дозволяє їм купувати більше акцій, ніж вони могли б купити без нього. Однак маржинальна торгівля на DeFi функціонує за децентралізованими протоколами кредитування з автоматизованими смарт-контрактами. Це створює те, що дехто називає "автономними грошовими ринками".

Маркетплейси

Ще одне використання протоколів DeFi - це їх застосування на онлайн-маркетах. Тут покупці можуть обмінюватися товарами і послугами, включаючи графічний дизайн, послуги кодування або копірайтингу, цифрові предмети колекціонування, одяг, аксесуари та багато іншого, по всьому світу.

Комплаєнс та KYT

Комплаєнс є важливою темою в традиційних фінансах, особливо коли мова йде про протидію фінансуванню тероризму (ПФТ) та відмиванню грошей (AML). Хоча вони дотримуються принципів "знай свого клієнта" (KYC), DeFi пропонує спрощений спосіб забезпечення комплаєнсу.

Натомість децентралізована екосистема DeFi покладається на технологію "знай свою транзакцію" (KYT), яка передбачає розширений аналіз відповідності, зосереджений на поведінці користувацьких адрес, а не ідентифікаційних даних користувачів. Це дозволяє оцінювати ризики в режимі реального часу для захисту від будь-якого виду шахрайства.

Інші варіанти використання

За межами цих випадків використання ви побачите, як DeFi впроваджується у страхуванні, комплаєнсі та KYT, аналітиці та управлінні ризиками, деривативах та синтетичних активах, розвитку інфраструктури та страхуванні.

Підсумовуючи

У цій статті для початківців DeFifor ви отримаєте відповіді на питання, що таке DeFi і як він працює? Пам'ятайте, що цей простір відносно новий. Оскільки він перебуває в зародковому стані, ви завжди повинні бути напоготові щодо потенційних шахрайств, хакерських атак та зловмисної діяльності. Однак, очікуйте, що в найближчі роки простір DeFi буде розвиватися і матиме великий вплив на суспільство. Зараз ідеальний час, щоб розширити свої знання до того, як фінансова система зміниться.