Яка різниця між KYC і AML для криптовалют?

Криптовалюти змінили світову фінансову систему. Люди по всьому світу можуть вільно здійснювати транзакції без участі банків, органів управління чи інших фінансових установ. Більше того, вони можуть переказувати гроші, не прив'язуючи їх до конкретної особи - лише до адреси гаманця.

Хоча криптовалюти приносять нескінченні переваги, особливо тим, хто має обмежений доступ до базових фінансових послуг або взагалі не має такого доступу, вони також створюють багато проблем. Злочинна діяльність, така як шахрайство, відмивання грошей, фінансування тероризму, торгівля людьми та експлуатація, є загальновідомими проблемами.

У міру поширення криптовалют у цьому невеликому регульованому просторі виникла потреба у дотриманні вимог KYC та AML традиційними фінансовими послугами, щоб зберегти життєздатність, довіру та прозорість криптовалют.

У цій статті ви дізнаєтеся, що таке "Знай свого клієнта" (KYC) та "Протидія відмиванню грошей" (AML), навіщо вони потрібні та як вони вплинуть на масове впровадження криптовалют.

‍

Що таке KYC (Знай свого клієнта)?

Знай свого клієнта - це набір практик, які вимагають від компаній, таких як криптовалютні біржі, збирати особисту інформацію від кожної особи, яка відкриває рахунок.

Так само, як при відкритті традиційного банківського рахунку, вам потрібне посвідчення особи, видане державою, а з розвитком технологій від вас можуть вимагати ідентифікацію особи та біометричну автентифікацію.

Ці заходи покликані не лише захистити вас і ваші гроші, але й допомогти кримінальним слідчим виявити незаконну діяльність. У криптовалюті для встановлення зв'язку між анонімними адресами цифрових гаманців і відомими злочинцями тепер потрібні процедури перевірки особи.

Без цього незаконну діяльність було б неймовірно легко здійснювати, оскільки всі транзакції були б повністю анонімними, і не було б жодного способу знайти причетних до них злочинців.

Однак процеси верифікації відрізняються залежно від того, де знаходиться криптовалютний бізнес або сервіс. Крім того, багато хто намагається залишатися вірним початковій місії децентралізованих фінансів і дозволяє клієнтам надавати мінімальну верифікацію, щоб відповідати вимогам законодавства.

‍

Як працює криптовалюта KYC ?

Часто KYC поділяють на три категорії: CIP, CDD та постійний моніторинг.

‍

Програма ідентифікації клієнтів

Як пояснюється, CIP збирає особисту інформацію від клієнтів, яку можна перевірити, щоб довести, що вони є тими, за кого себе видають. Зазвичай це повне ім'я, дата народження, адреса та підтверджуючі документи, такі як водійське посвідчення або паспорт.

‍

Комплексна перевірка клієнтів

Продавці перевіряють біографічні дані, вивчають кримінальну історію та історію транзакцій, щоб оцінити ризик нового клієнта і вирішити, наскільки ретельно буде здійснюватися моніторинг його облікового запису.

‍

Постійний моніторинг

KYC не є одноразовою справою. Так, початкові перевірки проводяться для оцінки життєздатності клієнта, але ці оцінки повинні відбуватися часто протягом усього життя клієнта. Підозріла активність може виникнути в будь-який момент, і постачальники послуг зобов'язані повідомляти про все, що вони підозрюють.

‍

Чому криптовалюта KYC важлива?

Для масового впровадження криптовалют необхідно побудувати довіру між користувачами та керівними органами. KYC допомагає їм зупинити незаконну діяльність, що, в свою чергу, допомагає запобігти легкому переміщенню грошей злочинцями. Крім того, це дає користувачам впевненість у тому, що їхні кошти ефективно захищені.

‍

Що таке AML (боротьба з відмиванням грошей)?

Крипто AML - це набір процедур, покликаних перешкодити злочинцям конвертувати криптовалюти, отримані незаконним шляхом, у фіатну валюту, не залишаючи жодних слідів і дозволяючи їм залишатися невловимими.

‍

Як працює криптовалюта AML ?

AML це набір законів, яких повинні дотримуватися в усьому світі. Група з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) є організацією, яка пропонує ці закони і почала публікувати рекомендації щодо криптовалют ще у 2014 році.

Оскільки в багатьох юрисдикціях ці рекомендації набули чинності закону, компанії повинні забезпечити їх постійне дотримання, особливо постачальники послуг з обслуговування віртуальних активів (VASP). До них належать криптовалютні біржі, NFT-маркетплейси та емітенти стейблкоінів.

Метою сайту AML є моніторинг підозрілої діяльності. Коли з'являються червоні прапорці, VASP несуть відповідальність за передачу інформації відповідним регуляторним органам для подальшого розслідування та встановлення зв'язку між відмитою криптовалютою та реальними злочинцями.

‍

Чому криптовалюта AML важлива?

Криптовалюти стали притулком для злочинців, які прагнуть відмивати гроші. Завдяки анонімності криптовалют, будь-який злочинець, що працює під псевдонімами, може легко здійснювати незаконну діяльність. Вважається, що за допомогою криптовалют незаконно обробляються мільярди доларів на рік.

Однак, завдяки криптовалюті AML, керівні органи та регулятори можуть це контролювати. Ретельно відстежуючи транзакції та шаблони, вони часто можуть запобігти схемам ще до того, як вони почнуть діяти.

Це обмеження зменшує фінансові стимули для злочинців, але водночас робить ризик ще більшим. Оскільки AML полегшує регуляторам зв'язок між незаконними криптовалютними транзакціями та реальними особами і схемами, люди, які здійснюють ці операції, мають набагато більше шансів бути спійманими.

‍

Підсумовуючи

У минулому криптовалюти були улюбленим способом здійснення транзакцій для злочинців усіх видів. Анонімний і невідстежуваний рух грошей дав людям свободу для здійснення незаконної діяльності. Однак, оскільки використання DeFi і криптовалют продовжує зростати, провайдерам і регуляторам необхідно впроваджувати практики, які зроблять їх безпечнішими і надійнішими як для бізнесу, так і для приватних осіб.

Zert використовує процедури інституційного рівня AML та KYC , щоб забезпечити безпеку всіх користувачів, запобігти незаконній діяльності та зробити криптовалюту життєздатною фінансовою системою для людей та бізнесу по всьому світу.